1. Что, на Ваш взгляд, отличает НПФ-2019 от НПФ-2009?
Отличий много. Еще в 1992 году был издан Указ Президента РФ «О негосударственных пенсионных фондах», отменный в 2004 г. В 1993-1994 гг. было учреждено около 350 организаций, относящихся к НПФ. В 1995 г. была создана Инспекция НПФ, ликвидированная в 2004 г.
В 1998 г. принят Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах», в который за 20-летний период было внесено 45 изменений, в том числе 37 за последние 10 лет, превративших законодательное и нормативно-правовое поле о НПФ в пестрое «лоскутное» одеяло, чрезвычайно громоздко управляемый агрегат. Закон стал своеобразной законодательной матрешкой: неоднократно вносились изменения в федеральные законы, которыми внесены изменения в федеральный закон о НПФ.
Наиболее значимые изменения претерпела Глава X.1. Особенности деятельности по формированию и инвестированию пенсионных накоплений, которая была введена в 2003 году. Данную главу, содержащую 28 статей, можно считать специальным законом в законе. В нее неоднократно вносились изменения и дополнения, особенно в последнее 10-летие.
2013 год можно считать переломным для НПФ. Двумя обширными и объемными федеральными законами были внесены судьбоносные для НПФ изменения:
· О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков;
· О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации.
Первый закон – о создании мегарегулятора финансовых рынков.
Вторым законом:
— предписано провести преобразование НПФ в акционерные общества;
— прописана процедура условий и оснований реорганизации и ликвидации НПФ;
— дана новая редакция гл. Х о регулировании, надзоре и контроле деятельности НПФ;
— внесены значительные изменения в Главу X.1. особенности деятельности по формированию и инвестированию пенсионных накоплений;
— принята глава X.2., установившая требования к досрочному негосударственному пенсионному обеспечению и особенности деятельности фонда.
2. Соответствуют ли сегодняшние НПФ Вашему представлению об идеальном фонде?
НПФ («идеальные» фонды) задумывались как некоммерческие организации, действующие в интересах многих вкладчиков. По уровню доходов вкладчики относятся к средней страте (классу), располагают средствами, которые готовы добровольно долгосрочно инвестировать, надеясь получить инвестиционный доход, который станет весомой надбавкой к будущей обязательной пенсии. Взносы в НПФ осуществляются либо за счет личных сбережений, либо организациями в пользу своих работников. В результате стали формироваться корпоративные пенсионные системы. Но реальность оказалась прозаичнее и суровее идеальных схем.
Первая «порча» идеала произошла введением в 2002 году обязательных пенсионных накоплений, которое мотивировалось «благими намерениями» — привить вкус к бережливости, формированию пенсионных накоплений, повысить финансовую грамотность широких масс. Считалось, что вкупе с добровольными взносами обязательные пенсионные накопления обеспечат всеобщую безбедную старость будущим пенсионерам. Но, увы, чудес не бывает …
3. Не кажется ли Вам, что в настоящее время регулирование деятельности НПФ является чрезмерным?
В России чрезмерно зарегулированы практически все сферы деятельности. Таковы неписаные закономерности и жанр деятельности неэффективной бюрократии. Апофеозом стало преобразование некоммерческих фондов в коммерческие акционерные общества якобы с целями обеспечить надежность и устойчивость функционирования НПФ, передача функций регулирования мегарегулятору — Центральному банку России. Но регуляторные действия и усилия не исключили ошеломительных хищений, утрат и потерь пенсионных средств.
4. Консолидация НПФ идет на пользу или во вред фондам?
Консолидация идет во вред. Гигантомания сделала свое дело. Мегафонды совершенно и окончательно «оторвались» от вкладчиков, живут своей собственной жизнью – «страшно и бесконечно далеки они от народа». Общепринятыми стали разнообразные недобросовестные схемы «привлечения» вкладчиков.
5. Как Вам представляются место и роль НПФ в современной пенсионной системе?
Весьма сложно представить и тем более оценить место и роль НПФ в современной пенсионной системе.
Судя по Информационно-аналитическому материалу ЦБР за 2018 год «Обзор ключевых показателей НПФ», все куда-то движется.
В 2018 г. число НПФ уменьшилось на 14: на конец года 52 фонда.
В 2018 г. доля пенсионных средств НПФ в ВВП сократилась на 0,3%, составив всего лишь 3,7%. Крайне скромная величина, по сравнению с западными странами, к тому же на 2/3 сформированная за счет обязательных пенсионных накоплений.
К концу 2018 г. инвестиционный портфель пенсионных средств НПФ составил 3856,2 млрд руб. (+4,9% за год). Основной прирост в I кв. 2018 г. был вызван переводом обязательных пенсионных накоплений из ПФР в НПФ по итогам переходной кампании 2017 г.
В 2018 г. инвестиционный портфель пенсионных накоплений вырос на 5,2%, до 2595,1 млрд руб., что составляет 67,3% пенсионных средств НПФ.
Таким образом, в добровольной (корпоративной) системе пенсионного обеспечения за 27-летнюю историю существования НПФ было накоплено всего лишь 1261,1 млрд руб.
В 2019 г. на темпы прироста пенсионных накоплений окажут влияние итоги переходной кампании 2018 г.: ПФР перевел в НПФ в четыре раза меньше средств, чем в 2017 г., что усилит недобросовестную конкурентную борьбу за вкладчиков.
В 2018 г. заметно снизилась средневзвешенная доходность инвестирования НПФ пенсионных накоплений.
На конец 2018 г. количество (численность?) участников добровольной системы пенсионного обеспечения достигло почти 6 132 000 человек, а получающих пенсию — около 1 526 100 человек. Годовые пенсионные выплаты составили 60,3 млрд рублей, что соответствует размеру среднегодовой выплаты в 39 512 руб. и среднемесячной выплаты 3 293 руб. Это – весьма и весьма скромные результаты.
На конец 2018 г. количество застрахованных лиц, получающих накопительную часть пенсии, составило почти 425 000 человек, что чуть более 1,1% от 37 млн пенсионеров. Скромен и размер получаемой пенсионной надбавки. Банк России в своих материалах не приводит соответствующие данные.
Конечно, это ничтожные величины по сравнению с годовым бюджетом доходов и расходов ПФР, которые только в 2019 г. составит около 8,6 трлн рублей.
6. Каково, на Ваш взгляд, будущее НПФ?
Будущее НПФ, на мой взгляд, довольно неопределенное и туманное. Система НПФ сложилась, окуклилась и законсервировалась. Не видны, не просматриваются основания и движущие силы ее дальнейшего развития. Фактическая ликвидация обязательных пенсионных накоплений перекрыла живительный источник финансовых средств НПФ. Утопично упование на резкий, стремительный рост добровольных взносов в систему пенсионного обеспечения даже состоятельных граждан из-за крайне низкого уровня доверия к действиям властной бюрократии. Сомневаюсь, что поможет и принудиловка «по умолчанию».
7. Помогают ли материалы, публикуемые в журнале, в Вашей повседневной работе?
У меня повседневная работа деда. Значительное время провожу с внуком, замечательным малышом, который в этом году пойдет в школу. Получаю истинное удовольствие от общения с ним. Ваш электронный журнал читаю с большим интересом.
8. Ваши пожелания редакции и читателям
Пожелания – так держать. Не опускать профессиональную планку. Тогда не иссякнет поток читателей и почитателей журнала.