Минфин назвал самые эффективные инструменты для сбережения и приумножения средств. ОФЗ, депозиты и золото: в Минфине дали совет россиянам, в чем хранить сбережения.
В сбережениях в иностранной валюте замглавы Минфина особого смысла не увидел, обратив внимание на укрепление рубля. Потенциал золота по-прежнему довольно высок, но в долгую полагаться только на драгметаллы не стоит, считает директор по продукту НПФ ГАЗФОНД Пенсионные накопления Роман Карнеев: «Любой портфель должен состоять из ликвидной части, допустим, это 30%, инвестиционной части — тоже 30% и защитной части — 40%. С ликвидной частью более-менее понятно — это депозитные краткосрочные вклады. А вот инвестиционная и защитная части, которые являются большей частью портфеля, конечно, должны быть максимально разнообразными.
Российская экономика находится в фазе охлаждения после бурного роста предыдущих лет и балансирует между стагнацией и возможностью постепенного восстановления в перспективе, заявил в комментарии РИАМО директор инвестиционного управления НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления Юрий Мишуков.
По его словам, отдельные сектора услуг показывают положительную динамику, реальные доходы продолжают расти на фоне постепенно снижающейся инфляции. Все это говорит в пользу того, что кризиса в экономике России нет.
При этом специалист отметил сохраняющееся давление за счет ускорения кредитования и увеличения внутреннего потребительского спроса.
На прошедшем в начале октября форуме «Финополис-2025» была озвучена идея адаптации портфелей ПДС под возраст и потребности участников программы. Но реализация требует точечной настройки существующего регулирования НПФ
В отличие от других инвестиционных продуктов (ИСЖ, НСЖ, ДСЖ и т. д.) ПДС остается наиболее жестко зарегулированным инструментом с точки зрения размещения средств участников, продолжает директор по продукту НПФ ГАЗФОНД ПН Роман Карнеев.
Роман Карнеев предлагает следующий подход:
— для детей и молодежи (до 35 лет) при горизонте накоплений в десятки лет допустима высокая доля акций — до 90–100% портфеля. Это обеспечивает максимальный потенциал роста капитала при умеренной чувствительности к краткосрочным колебаниям;
— для клиентов среднего возраста (35–45 лет) долю акций целесообразно сократить до 60–70%, увеличивая долю облигаций;
— для зрелого возраста (45–60 лет) — до 30–50% акций в зависимости от рыночной конъюнктуры;
— после выхода на пенсию (60+) приоритет смещается на стабильность выплат и защиту капитала. В портфеле должны преобладать облигации и инструменты с фиксированной доходностью, акции при этом разумнее исключить.
В России существуют как федеральные, так и региональные льготы на оплату коммунальных услуг, но максимальное число граждан охватывают лишь последние.
Льготы на оплату ЖКХ для пенсионеров работают на двух уровнях: федеральном и региональном. Об этом рассказал директор по продукту НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления Владислав Кондрашов.
В первом случае поддержка предоставляется отдельным категориям граждан — ветеранам, инвалидам, Героям РФ и СССР и другим — и может достигать от половины до полной компенсации расходов на коммунальные услуги.
Региональные меры — главный источник помощи для большинства пенсионеров, но о здесь условия сильно различаются в зависимости от субъекта. Наиболее распространенной мерой остается компенсация взносов на капитальный ремонт. В большинстве регионов собственникам старшего возраста возвращают половину платежа после 70 лет и полностью — после 80 лет.
Широко применяется и субсидия на оплату коммунальных услуг, когда доля расходов на «коммуналку» превышает установленный порог. Базовый федеральный ориентир — 22% от совокупного дохода семьи, но многие регионы снижают этот порог.
В ряде субъектов действуют дополнительные послабления. Например, в Москве одинокие пенсионеры освобождаются от платы за вывоз мусора, а в Санкт‑Петербурге ветераны труда с большим стажем получают до половины компенсации на оплату ЖКУ.
Кондрашов также наполнил, что ранее для всех пенсионеров были отменены банковские комиссии при оплате ЖКХ.
Что за материнская пенсия, как она работает и насколько реально совмещать работу и рождение детей, чтобы пенсия была выше 38 000 рублей, — разобрались вместе с директором по продукту НПФ ГАЗФОНД Пенсионные накопления Романом Карнеевым.
Что здесь не так?
Представление о том, что для пенсии в 38 000 рублей женщине нужно родить 18–20 детей, искажает действительность. Прежде всего, дело в самой теоретической модели, когда пенсия женщины формируется исключительно за счёт детей, без единого дня трудового стажа. Это уже прямое противоречие нормам действующего законодательства.
В 2026 году свыше 7 млн родителей в России смогут получить новую семейную выплату, заявил глава Минтруда Антон Котяков. По его словам, у ряда граждан с двумя и более детьми появится возможность вернуть часть уплаченного НДФЛ, в результате чего размер подоходного налога для них фактически будет снижен с 13 до 6%. По оценкам властей, инициатива должна поддержать семьи, где сегодня воспитывается в общей сложности около 11 млн детей, и на эти цели в следующем году планируется направить почти 120 млрд рублей. Как полагают эксперты, нововведение не приведёт к серьёзному увеличению нагрузки на бюджет, но станет значимым подспорьем для многих родителей.
Новая мера поддержки обеспечит справедливое перераспределение налоговой нагрузки в пользу семей с невысоким доходом и будет пользоваться достаточно высоким спросом. Таким мнением с RT поделился директор по продукту НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» Владислав Кондрашов.
«Безусловно, это будет одна из наиболее социально значимых мер поддержки. Думаю, механизм окажется высоко востребованным в связи с тем, что он усилит адресную помощь нуждающимся россиянам с детьми», — добавил Кондрашов.
В середине сентября Банк России снизил ключевую ставку до 17% и вслед за ней упали ставки по депозитам. Согласно мониторингу ЦБ, средняя максимальная ставка по рублёвым вкладам в десяти банках, привлекающих наибольший объём депозитов физлиц, в третьей декаде сентября опустилась до 15,55%. Аналитики ожидают дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики и прогнозируют снижение ключевой ставки к концу года до 15-16%.
«Вклад по-прежнему помогает уберечь деньги от стремительного обесценивания и остается отличным инструментом для решения ближайших задач: накопить на отпуск, сделать ремонт или сформировать финансовую подушку безопасности. Однако создать с его помощью значимый капитал на долгую перспективу уже не получится. Он работает как термос: вода остывает медленнее, но горячее точно не станет»,
— сказал «Ридусу» директор по продукту НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления Владислав Кондрашов.
Финансовый план является важным аспектом для каждого человека. Однако при его составлении нужно ориентироваться на собственные возможности и текущую ситуацию, чтобы избежать потерь. Что делать тем, кто не имеет сбережений, но хочет сформировать «подушку безопасности», и тем, кто хочет защитить и приумножить капитал, рассказал в беседе с Bankiros.ru директор по продукту НПФ ГАЗФОНД ПН Владислав Кондрашов.
После очередного снижения ключевой ставки Банком России традиционные банковские вклады становятся менее привлекательными, так как процентные ставки по депозитам постепенно падают. А тенденция к концу года свидетельствует о возможном дальнейшем снижении.
Банки уже закладывают текущий тренд в долгосрочные продукты: выгодные условия оставлены лишь для краткосрочных вкладов, тогда как на срок более 3 месяцев предложения заметно скромнее. Это означает, что потенциал привычных форм сбережений снижается для опережения инфляции и защиты покупательной способности капитала.
В таких условиях необходим сбалансированный инвестиционный подход, который сочетает надежность и доходность за счет разных классов активов. О них «РГ» рассказал директор инвестиционного управления НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления Юрий Мишуков
Когда рынок акций штормит, закономерно возникает вопрос — а не поискать ли альтернативные варианты? Но как заставить деньги работать даже в непростые для инвесторов времена: открыть классический банковский депозит, купить золото в монетах и слитках, а, может, сделать ставку на облигации и биржевые фонды? Или все же предпочесть определенные акции, которые сохраняют устойчивость даже в кризис? — рассказал Юрий Мишуков, директор инвестиционного управления НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления
Ваш Пенсионный Брокер