Случаются жизненные ситуации, при которых заемщик не может своевременно оплатить микрозайм. Услуга рефинансирования может помочь человеку постепенно погасить микрозайм без начисления штрафов и пени.
Рассмотрим подробнее процедуру рефинансирования, как ее проводят и положительные возможности, которые может получить заемщик.
Основные сведения о рефинансировании займов
Рефинансирование микрозаймов – это процесс оформления нового кредита (тот же займ без проверок на карту, если опустить все финансовые и юридические термины) для погашения уже имеющегося займа. Например, МФО передает право быть залогодержателем другому банку.
Учреждение выдает клиенту кредит на погашение микрозайма зачастую с более выгодными условиями (например, сниженный процент). Благодаря этому заемщик ежемесячно выплачивает уменьшенную сумму долга.
Однако не все заемщики могут рассчитывать на одобрение заявки по рефинансированию микрозаймов. Получить отказ можно по трем причинам:
- срок взятия микрозайма не превышает 6 месяцев;
- испорченная кредитная история;
- средства были выданы по договору займа, вследствие чего история платежей не поступила в бюро кредитных историй (БКИ).
Как проходит процедура рефинансирования микрокредитов
Для получения рефинансирования микрокредита заемщику необходимо выполнить два действия:
- Обратиться в организацию, которая оказывает услуги по рефинансированию микрозаймов (банк, МФО или кредитная брокерская организация).
- Оформить кредит или заем для погашения долга в своей микрофинансовой компании. Обычно рассмотрение заявки происходит быстро. Для оформления потребуется минимальный пакет документов (почти всегда необходимы те же документы, которые использовались для оформления микрозайма).
Финансовое учреждение, в котором было оформлено рефинансирование, при помощи безналичного расчета самостоятельно погашает задолженность клиента в МФО. Для этого участие заемщика не требуется. Клиент в рефинансирующей организации получает договор, в котором указаны новые условия погашения кредита.
Какие возможности получат заемщики при рефинансировании микрозаймов
Рефинансирование микрозайма — это действительно выгодная процедура для заемщика. Поэтому клиенты могут рассчитывать на получение следующих возможностей:
- Увеличение сроков для погашения займа. Этого удается достичь благодаря уменьшению уменьшения общей кредитной нагрузки.
- Снижение процентной ставки. В рамках рефинансирования финансовая организация выдает кредит с более низкой процентной ставкой. Поэтому заемщику нужно вносить платежи на меньшие суммы.
- Улучшение кредитной истории. Погашение микрозайма посредством рефинансирования позволит повысить кредитный рейтинг заемщика в БКИ.
Обратите внимание! Если заемщик оформит рефинансирование до возникновения просрочки, то его кредитный рейтинг вовсе не изменится. Так как сведения о неуплате не поступит в БКИ. Благодаря своевременному погашению долга клиент сможет оформлять новые займы или кредиты на более выгодных условиях.
- Упрощение процесса выплат. Клиенты, которые имеют одновременно несколько микрозаймов, могут рефинансировать все платежи при помощи одного кредита. Это более удобно, так как срок уплаты долга увеличится, процентная ставка снизится и при этом все мелкие кредиты будут сразу оплачены.
Рефинансирование микрозаймов — это удобный инструмент для отсрочки платежей по займу. Однако рефинансирование не освобождает заемщика от оплаты долга. Вернуть занимаемые деньги все же необходимо, но в более длительные сроки и возможно на других условиях.
По материалам «Выберу.ру».