Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — накопительно-сберегательный продукт для граждан РФ в возрасте от 18 лет.

Участие в нем добровольное. Программа предполагает, что участники программы будут самостоятельно формировать капитал, который пригодится для реализации больших целей, или в случае непредвиденной жизненной ситуации.

Также, программу софинансирует государство — для этого требуется внести не менее 2 000 ₽ за год. Максимально можно получить от государства до 36 000 ₽ в год. Точная сумма прибавки формируется в зависимости от суммы взносов и от ежемесячного официального дохода:

1. Если вы зарабатываете до 80 000 ₽ включительно в месяц, расчет будет 1:1. То есть государство доплатит по рублю на каждый внесенный вами рубль, но не более 36 000 ₽ в год.
2. Если вы зарабатываете от 80 000,01 до 150 000 включительно ₽, расчет — 1:2. Рубль от государства на каждые ваши два рубля (т.е. необходимо внести
72 000 ₽).
3. Если заработок от 150 000,01 ₽, расчет — 1:4 и для получения максимального размера софинансирования такой категории участников необходимо вносить в год от 144 000 руб.

Важно: государство будет софинансировать ваше участие в программе в течение 3 лет с момента уплаты первого взноса. Однако, этот срок может быть продлен по решению Правительства.

Операторами программы выступают негосударственные пенсионные фонды (НПФ), выбор фонда определяет участник самостоятельно, опираясь на собственные предпочтения. После поступления средств на счет участника, НПФ инвестирует их, обеспечивая доход с вложений. Также в программу можно будет перевести пенсионные накопления, сформированные до 2014 года, поэтому выбирать фонд для заключения договора лучше тот, который управляет средствами ваших пенсионных накоплений.

Программа рассчитана на 15 лет участия, либо до достижения возраста 55/60 лет у женщин и мужчин соответственно. При наступлении одного из указанных условий участник может назначить себе выплаты. Средства могут стать доступны и раньше указанного срока, но только в особых жизненных ситуациях — при потере единственного кормильца в семье или тяжелой болезни. Порядок выплаты средств в особых жизненных ситуациях определяется Правительством Российской Федерации.

Не забудьте внимательно ознакомиться с условиями договора, они могут отличаться минимальным периодом накоплений, минимальным взносом и периодом выплат.

Как работают средства клиента

Негосударственный пенсионный фонд инвестирует средства в активы с высоким кредитным рейтингом — государственные облигации и корпоративные ценные бумаги. На высокорискованные инструменты может приходиться не более 10% портфеля — это регламентируется инвестиционной стратегией фонда.

Ежегодно клиент фонда получает инвестиционный доход, который отражается в личном кабинете, а актуальная структура портфеля ежемесячно обновляется на сайте фонда.

В каком объеме можно получить налоговый вычет

Одно из преимуществ программы в том, что вы можете получать налоговый вычет с суммы взносов до 400 000 ₽.

Ежегодно вы сможете вернуть налоговый вычет со взносов, внесённых по программе долгосрочных сбережений в размере от 52 000 ₽ до 60 000 ₽, в зависимости от размера дохода. Деньгами можно будет распорядиться по своему усмотрению, в том числе вернуть их в качестве взноса на свой счет.

Когда и как можно будет получить деньги

Программа предусматривает несколько условий, при которых можно обратиться за накопленными средствами. Выплату можно получить при наступлении одного из них:

— Достижение 55 лет для женщин или 60 лет для мужчин.
— 15 лет с начала участия в программе.
— Экстренные обстоятельства: потеря кормильца или необходимость в дорогостоящем лечении.

Участник программы может выбрать пожизненную выплату или самостоятельно назначить период выплат от 3 лет. В первом случае сумму выплат рассчитают с учетом данных об ожидаемой средней продолжительности жизни на момент его обращения. Важно, что при этом не наступает право наследования.

Во втором случае деньги вам будут выплачивать равными долями на протяжении указанного вами срока. В этом случае сбережения могут быть унаследованы.

Доходность программы

Вы можете воспользоваться калькулятором на лендинге фонда для примерного расчета взносов, размера и сроков выплат.

Например, вы решили перевести в программу пенсионные накопления (ОПС) в размере
100 000 ₽, накопленные в НПФ до 2014 года, и в дальнейшем вносить по 10 000 ₽ на счет ПДС ежемесячно в течение 15 лет (минимальный срок участия в ПДС). Также, вы воспользовались дополнительной возможностью реинвестировать налоговые вычеты с программы обратно на счет.

Таким образом, сумма взносов за счет налогового вычета составит 234 000 ₽, а софинансирование государства — 108 000 ₽. Итоговый размер накоплений составит
4 005 942 ₽ (из них 1 800 000 ₽ — собственные средства, а 1 7 63 942 ₽ — инвестдоход, рассчитанный по условной ставке 7% годовых).

Как защищены ваши сбережения

Государство гарантирует сохранность средств, внесенных на счет и полученного инвестиционного дохода в объеме до 2,8 млн ₽.

Дополнительно, система гарантирования распространяется и на средства пенсионных накоплений, переведенных в программу.

Как стать участником программы

Стать участником программы может любой гражданин России в возрасте от 18 лет. Договор можно заключить в офисе фонда, онлайн или на приеме специалистов Банков-партнеров.

Ваш Пенсионный Брокер