Как и ожидалось в начале 2019 года, клиентские базы негосударственных пенсионных фондов остались примерно с прежними значениями количества клиентов как по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), так и по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО). В непростых обстоятельствах НПФ продолжали совершенствовать свои стратегии развития, повышать уровень цифровизации услуг, улучшать качество сервиса как для розничных, так и корпоративных клиентов. Самым большим успехом отрасли в этом году можно назвать обеспечение высокой доходности от инвестирования средств застрахованных, которая превысила показатели государственной управляющей компании за первые три квартала года. Все эти заслуги фондов были отмечены на XV ежегодной премии «Финансовая элита России».
Органический рост
По итогам третьего квартала текущего года совокупный объем пенсионных средств негосударственных пенсионных фондов достиг 4,2 трлн рублей, увеличившись за период на 1,9%. Две трети средств традиционно приходится на пенсионные накопления. Их объем составил 2,8 трлн рублей, увеличившись на 1,8%. Чуть заметнее росли пенсионные резервы, на 2,2%, достигнув 1,4 трлн рублей, свидетельствуют данные Центробанка. Источником прибавления средств стал, как и в прошлом году, инвестиционный доход.
Общее количество застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию и число участников добровольной пенсионной системы за год практически не изменилось и составило 37,4 млн (+1%) и 6,2 млн (+0,3%) человек соответственно.
Выплаты увеличиваются
Объем пенсий, выплаченных негосударственными пенсионными фондами, по итогам девяти месяцев 2019 года увеличился. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем пенсий, выплаченных НПФ в рамках ОПС, вырос на 15,9% (1,4 млрд рублей) и составил 10,5 млрд. Это происходило на фоне сокращения застрахованных лиц в системе ОПС, получающих пенсию – по итогам девяти месяцев показатель сократился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 27,1 тыс. человек, или на 7,1%, и составил 354 тыс., говорится в обзоре сектора от ЦБ РФ.
В системе негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) объем выплаченных пенсий вырос на 15,1% (6,9 млрд) – до 52,7 млрд рублей. При этом количество участников системы НПО, получающих пенсию, увеличилось. Показатель достиг 1,58 млн человек, что больше на 49,2 тыс. человек, или 3,2%.
Шестилетний рекорд по доходностям НПФ
Средневзвешенная доходность инвестирования пенсионных накопленийНПФв течение трех кварталов подряд превышала показатель по расширенному портфелю государственной управляющей компании ВЭБ.РФ. Обыграть госкомпанию, в которой формируют свою будущую пенсию «молчуны» (те, кто не подавал заявления о переводе накопительной части пенсии из Пенсионного фонда России в негосударственные пенсионные фонды), удалось впервые за шесть лет. Об этом писал «Коммерсантъ» в «Обзоре ключевых показателей НПФ».
В частности, за девять месяцев 2019 года негосударственные пенсионные фонды заработали для застрахованных лиц 10,1%. В то же время результат ВЭБ оказался на 1,7 процентного пункта меньше (8,4%). В течение трех кварталов клиенты частных фондов получали доходность больше «молчунов» лишь в 2013 году – тогда их годовая доходность достигла 7,4% против 6,7% у «молчунов».
Обеспечение лучшей доходности эксперты объясняют нормализацией ситуации в фондах в результате активности ЦБ РФ, смещением акцента на развитие по рыночным принципам вместо обслуживания корпоративных интересов у некоторых игроков и хорошей конъюнктурой финансовых рынков.
Корпоративные пенсионные программы – не количеством, так качеством
Среди клиентов негосударственных пенсионных фондов, которые добровольно формируют дополнительную пенсию, следует выделить российские и иностранные компании, заботящиеся о социальном обеспечении своих сотрудников. В основном это работники государственных корпораций, крупных российских компаний в регионах. На их долю приходится около 90% рынка негосударственного пенсионного обеспечения. Также стоит отметить программы негосударственного пенсионного обеспечения региональных властей, направленные на социальную защиту отдельных категорий работников бюджетной сферы. Среди наиболее заметных проектов – программы Республики Татарстан и Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.
Что касается непосредственно граждан, то многие стали всерьез интересоваться добровольными пенсионными программами только в последние годы. Самостоятельно участвует в формировании дополнительной пенсии порядка 10% работающих граждан, или 6,2 млн человек.
Отдаленная перспектива
В уходящем году вступил в действие ряд поправок к пенсионному законодательству, предусматривающий обмен информацией между участниками рынка и Пенсионным фондом России через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), а также новый порядок подачи заявления о переходе через Единый портал государственных услуг (ЕПГУ).
В свете очередной заморозки накопительной части пенсии в 2020 году от НПФ не следует ожидать резкого роста числа клиентов. Фонды могут продолжить повышать качество обслуживания, работать над ростом маржинальности пенсионных продуктов, добиваться дополнительных налоговых стимулов от государства. Участники рынка ожидают более точной информации о новой модели пенсионных накоплений, ранее представленной под названием «Индивидуальный пенсионный капитал», а сейчас обозначаемой как Гарантированный пенсионный продукт (ГПП). В долгосрочной перспективе внедрение этой модели может стать для негосударственных пенсионных фондовисточником нового витка роста.
В рамках проведенной 17 декабря профессиональной премии «Финансовая элита России 2019» экспертное сообщество отметило ряд организаций, вручив им награды за различные достижения. В номинации «Гран-при: НПФ года» авторитетные эксперты отметили АО «НПФ Сбербанка». В двух номинациях профессиональное признание получил НПФ ВТБ Пенсионный фонд – за «Надежность» и «Клиентский сервис». НПФ «Ренессанс пенсии» награжден как «Выбор №1 международных компаний по администрированию корпоративных пенсионных программ». Татарстанский «НПФ «Волга-Капитал» получил награду за «20 лет успешной работы на пенсионном рынке».
Ваш Пенсионный Брокер
(по информации www.finelita.ru)