Швейцария уже несколько лет лидирует в  регулярном исследовании «Global Retirement Index» («GRI») компании «Natixis Global Asset Managent». Не  исключением стал и  год 2015-й. Составляется этот рейтинг на  основе анализа 150-ти стран, при этом учитываются в первую очередь качество жизни и материальная обеспеченность. В 2015-м, как и  в  предыдущие годы, Швейцария сохранила лидерство. Россия, увы, находится лишь в  середине списка стран GRI, заметно уступая Швейцарии по всем показателям.
 

Достаточно сказать, что размер средней пенсии в России в разы меньше, чем в альпийской стране. А если учитывать полные выплаты с учетом добровольного страхования, то тут разрыв в уровне обеспечения пенсионеров Швейцарии и России оценивается порядками. Успех Швейцарии аналитики пояснили развитой экономикой в сочетании с сильной финансовой системой, позволяющей пенсионным фондам инвестировать на рынке и зарабатывать для своих клиентов действительно неплохую прибавку к пенсии.
 

Свою роль играет и социальная политика, которая обеспечивает как всеобщий доступ к здравоохранению и другим общественным благам, так и постоянные инвестиции в инфраструктуру и технологии. Впрочем, ничего идеального не бывает. Как отмечается в отчете, и в Швейцарии есть проблемы с пенсионным обеспечением. В частности, исследователи уделили внимание заметному укреплению швейцарского франка в результате отказа ЦБ Конфедерации от поддержки фиксированного курса франка к евро.
 

Эта мера больно ударила по карманам вкладчиков, в том числе пенсионного возраста. Кроме того, введенная в Швейцарии отрицательная доходность по депозитам негативно влияет на склонность к инвестированию в рамках добровольных программ пенсионного страхования (в Швейцарии эти программы составляют так называемую «третью опору» всей системы пенсионного страхования).

К счастью, пенсионная система Швейцарии довольно гибкая. Она в состоянии адекватно отвечать на новые риски и вызовы реальности. Но какие бы изменения не вносились, фундамент системы был возведен более 40 лет назад и с тех пор сохраняется. Ремонтируется и достраивается исключительно настройка.

Фундамент счастья

Пенсионная система, в том виде, в котором она существует сейчас, заработала в Швейцарии по результатам федерального референдума, который прошел 3 декабря 1972 года. Данная система основана на трех «опорах» (Säulen), каждая из которых решает свои особые задачи. Первая «опора», упрощенно говоря, составляет базовую государственную пенсионную страховку и основана на «Законе о страховании по старости и потере кормильца» («AHV»).
 

Фонд «первой опоры» формируется из солидарных выплат как застрахованного, так и государства. Жить только на одну эту пенсию в Швейцарии невозможно. Если перечислять взносы в «первую опору» в течение максимально возможного срока (44 года для женщин, 45 лет для мужчин), то минимальная пенсионная выплата может составить 1 200 франков или около 70 тыс рублей в месяц, что для Швейцарии очень мало.

Вторая «опора» пенсионной системы складывается из выплат как застрахованного в качестве работника на производстве, так и работодателя. Регулируется эта процедура «Законом о профессиональном страховании» («Bundesgesetz über die berufliche Alters-, Hinterlassenen,- und Invalidenvorsorge»). Взносы по этому режиму платят практически все наемные работники, самозанятое население может делать это в добровольном порядке. 

Главная цель второй «опоры» — обеспечить людям, выходящим на заслуженный отдых, в сочетании с «первой опорой», привычный достаток, минимально на уровне примерно 60% от последней зарплаты, максимально — до 80%. Рассчитывается пенсия в рамках «второй опоры» на основе «преобразовательного коэффициента», который сейчас находится на уровне 6,8% (начиная с 2014 года).
 

Например, накопив на своем пенсионном счету 500 тыс. франков, человек может получить в месяц в 2,8 тыс. франков. Это, не забудем, в придачу к выплатам по «первой опоре». Получается примерная пенсия в 4 тыс. франков. Данная сумма находится на уровне фактически действующего в Швейцарии МРОТ, что по местным меркам все-таки весьма скромно.

Третья «опора» швейцарской пенсионной системы является добровольной. Инвестирование в свою пенсию в рамках этой «опоры» можно проводить на основе бесчисленного количества вариантов, предлагаемых своим клиентам ведущими банками страны. Вот это и есть та самая система самостоятельной заботы о собственной пенсии.
 

В Швейцарии активно используют систему добровольного страхования, поскольку - и это очень важно отметить - она подразумевает существенные налоговые льготы. Эти взносы вычитаются из налогооблагаемой базы, что делает такие вложения очень выгодными.
 

Теоретически, используя все три «опоры», можно заработать себе на пенсию в размере 6 тыс. франков в месяц, что равно уже хорошему заработку на средней руководящей позиции.

Обещанного 64 года ждут

Но чтобы стать счастливым пенсионером в Швейцарии, нужно долго и усердно работать. Возраст выхода на заслуженный отдых в стране неоднократно менялся и сейчас составляет 64 года для женщин и 65 лет для мужчин. Уже несколько лет подряд некоторые политические партии Швейцарии активно поднимают вопрос об увеличении пенсионного возраста до 67 лет.
 

Есть основания полагать, что соответствующий проект в ближайшее время будет вынесен на референдум. Но поддержат ли его граждане страны? А сейчас о самом интересном. Кто и как может получать швейцарские пенсии по достижении соответствующего возраста? Есть ли такая возможность у россиян? Есть, уверяет Вадим Ткаченко, партнер группы компаний «vvCube».

«Пенсия для граждан любого государства может быть предусмотрена при переезде этого человека в Швейцарию и соблюдении определенных правил и требований. В частности, вы должны находиться в Швейцарии не менее 180 дней в году для получения статуса резидента или получить гражданство при соблюдении всех требований. Также можно подать прошение о получении пенсии в связи с невозможностью возврата в основную страну проживания по политическим или иным причинам, но в этом случае шансы, что ваш кантон одобрит получение пенсии по такому запросу, крайне невелики».

Различные требования существуют для резидентов Конфедерации и нерезидентов. «Лица, живущие в Швейцарии, получают право на пенсионные выплаты после как минимум года отчислений в пенсионный фонд по линии „первой“ и „второй“ опор. Для нерезидентов Швейцарии этот срок увеличивается до 10 лет», — отмечает В. Ткаченко.
 

«Есть еще вариант заключить договор со швейцарским негосударственным пенсионным фондом о выплате роялти (пенсионных отчислений) при наступлении определённого возраста. Это же касается возможности заключить договоры страхования на дожитие или иные виды рисков по старости или смерти», — говорит партнер группы компаний «vvCube».

Из России с любовью, но не ко всем

За чужим, как принято говорить, счастьем погонишься, да можешь свое упустить. Ведь многие граждане, проживающие ныне в Швейцарии, в течение многих лет до этого платили взносы в Пенсионный фонд России (ПФР). Теряют ли они право на эти деньги? Тем более, что российский заслуженный отдых наступает раньше, чем швейцарский, особенно у женщин.

«Гражданин Российской Федерации, проживающий в Швейцарии, имеет право на получение пенсии по российскому законодательству, независимо от статуса проживания за рубежом», — поясняет представитель ПФР Марита Нагога. «За назначением пенсии следует обратиться в отделение ПФР по прежнему месту жительства в России, в его отсутствие — в ПФР, в департамент по вопросам пенсионного обеспечения лиц, проживающих за границей. Условия назначения пенсий и требуемые документы те же, что и для лиц, проживающих в России».

Марита Нагога обращает внимание на то, что пенсии, назначаемые с 2015 года, выплачиваются только на счета, открытые в банках России, и только в национальной валюте. Выбор российского банка и открытие счета при этом осуществляются пенсионером. Перевод сумм пенсий за рубеж в иностранной валюте сохранен только для тех, кто ранее получал пенсию в этом порядке.

«Каждые 12 месяцев получатель пенсии, проживающий за рубежом, должен подтверждать факт нахождения в живых. Для этого достаточно явиться в российское консульское учреждение с паспортом. С прошлого года эти учреждения освобождены от затратных процедур оформления свидетельств на бумажном носителе, а пенсионеры — от пошлины за нотариальные действия и необходимости пересылки свидетельств по почте. Сведения поступают в электронном виде по каналам МИД в ПФР», — отмечает представитель Пенсионного фонда

Но если проживающий в Швейцарии россиянин меняет гражданство, то, увы, он теряет и возможность получать российскую пенсию. «Иностранный гражданин может получать российскую пенсию, только если он постоянно проживает в России, что подтверждается видом на жительство. В Швейцарии он мог бы получать часть российской пенсии, пропорциональную имеющемуся российскому стажу и с учетом уплаченных в ПФР взносов, если бы было заключено соответствующее межгосударственное соглашение. У России есть такие соглашения с Испанией, Болгарией, Чехией и некоторыми другими государствами. Со Швейцарией такого соглашения не имеется», — говорит М. Нагога.

Анна Каледина,

swissinfo.ch