|
27.07.2015 Банковские лицензии отозвались на пенсиях
Отзыв лицензий у банков Анатолия Мотылева создал сложности и пенсионным фондам,
в которых находятся средства более 1 млн граждан. Из семи НПФ, связанных с господином Мотылевым, пенсионные деньги
минимум четырех фондов могли зависнуть в банках, лишившихся лицензии. Регулятор
уже проявлял недовольство инвестиционной политикой этих НПФ.
В пятницу после официального заявления ЦБ об отзыве лицензий у трех банков Анатолия
Мотылева (М Банка, АМБ Банка и "Российского кредита") крупнейший из подконтрольных
ему НПФ — "Солнце. Жизнь. Пенсия" выпустил релиз, в котором сообщил, что "данные
меры регулятора в отношении банка "Российский кредит" негативно повлияли на работу
фонда, но не причинили серьезного ущерба его деятельности". НПФ подтверждает,
что деньги на расчетных счетах для проведения операций с пенсионными резервами
и собственными средствами заблокированы.
Всего Анатолий Мотылев контролирует семь НПФ. По данным ЦБ на 1 апреля, суммарный
объем собственного имущества в семи фондах господина Мотылева составляет 61,7 млрд руб. В них находятся пенсионные накопления (формируются в рамках обязательного
пенсионного страхования) более 1 млн граждан и пенсионные резервы (средства негосударственных пенсий) 95,3 тыс.
На текущий момент, по информации "Ъ", как минимум у четырех НПФ ("Солнце. Жизнь.
Пенсия", "Сберфонд Солнечный берег", "Защита будущего" и "Уралоборонзаводский")
зависли деньги в банках с отозванными лицензиями. Исходя из отчетности этих НПФ
на начало года, на депозитах и расчетных счетах в банках группы может быть размещено
порядка 64 млн руб. пенсионных резервов. "64 млн руб.— капля в море общего объема активов
(более 60 млрд руб.),— указывает директор НПФ из топ-10.— Другое дело, что пенсионные накопления
также вкладывались в сомнительные активы, вероятнее всего, в бизнес господина
Мотылева, связанный с недвижимостью". У пяти из семи НПФ господина Мотылева вложения
пенсионных накоплений в ипотечные сертификаты участия (ИСУ) на начало 2015 года
составляли от 37,3% до 39,3%. "Оценить ИСУ практически невозможно, часто в них
"зашиты" малоликвидные активы",— указывает руководитель крупной управляющей компании.
Еще у двух НПФ более 40% приходится на вложения в некие "прочие активы". Из-за
неспособности быстро продать ценные бумаги НПФ Анатолия Мотылева ранее не успели
в срок (до 31 мая) передать деньги тем НПФ, куда в 2013-2014 году решили перевести
накопления их клиенты (см. "Ъ" от 3 июня). Это вызвало нарекания со стороны ЦБ:
сейчас во всех фондах группы ведутся проверки, а для управляющей компании "Интерфин
капитал", инвестировавшей их накопления, введен запрет на распоряжение имуществом
фондов.
Пока единственный вариант решения проблемы, который видят в фондах господина
Мотылева,— договориться с временной администрацией ЦБ, которая работает в банке
после отзыва лицензии. Официальный акционер НПФ "Солнце. Жизнь. Пенсия" и "Сберфонд
Солнечный берег" Андрей Куликов сообщил "Ъ", что рассчитывает, что в рамках диалога
с временной администрацией собственные средства фондов на расчетных счетах банков
будут разблокированы и размещены на счетах в других банках. Впрочем, реализовать
этот план вряд ли удастся. "Это нарушение закона о банкротстве. Никаких договоренностей
быть не может, есть процедура, согласно которой формируется реестр кредиторов
и устанавливается их очередность,— поясняет партнер юридической фирмы Lidings
Андрей Зеленин.— В рамках банкротства банка НПФ — кредиторы третьей очереди".
По сведениям участников пенсионного рынка, ЦБ проверяет фонды, чтобы решить и
их судьбу. "С учетом того, что головные структуры лишились лицензии, шансов на
вступление в систему гарантирования (крайний срок начало 2016 года.— "Ъ") для этих НПФ практически нет, значит, права на работу с накоплениями фонды
рискуют лишиться,— говорит гендиректор НПФ "Участие" Сергей Зыцарь.— А поскольку
резервы зависли, то и с деятельностью по негосударственному пенсионному обеспечению
у фондов очевидные проблемы. Допускаю, что у них могут отозвать лицензии". Впрочем,
по мнению представителя НПФ из топ-20, пока фондам дадут возможность продолжить
работу как системно значимым.
Господин Куликов допускает, что у НПФ появятся новые инвесторы и партнеры. В
каком формате может пройти сделка, пока не ясно. 19 февраля "Ъ" писал о планах
регулятора по введению механизма санации на пенсионном рынке. По данным представителей
нескольких крупных НПФ и банкиров, инициатор этой идеи — основной акционер Бинбанка
Микаил Шишханов, также собравший группу из пяти НПФ. В группе БИН вчера заявили
"Ъ", что покупка НПФ, близких к "Российскому кредиту", им "неинтересна". А вот
источник в O1 Group (владеет тремя НПФ) сообщил, что не исключает интереса к санации
после появления ее механизма и проведения due diligence. Механизм санации Банком
России до сих пор представлен не был.
Если инвестора найти не удастся и у фондов все-таки отзовут лицензию, то, поскольку
они не вступили в систему гарантирования, номинал взносов на накопительную часть
граждан возместит ЦБ, передав их в ПФР. Клиенты по негосударственному пенсионному
обеспечению рискуют остаться ни с чем: пенсионные резервы не страхуются, а распродажа
имущества ликвидируемых НПФ может занять годы.
Мария Яковлева
kommersant.ru
|