|
08.07.2011 Кому в России не хватит пенсии
Российская пенсионная система является наследницей советской, которая первоначально
была разработана для индустриальной экономики. Она по сути рассчитана на тех,
кто подавляющую часть жизни проработал еще в СССР. В основном их пенсии обеспечивали
крупные промышленные предприятия и государство, делающее взносы за бюджетников.
В последние 20 лет в экономике произошли значительные структурные изменения, на
которые накладываются демографические проблемы. Поэтому в ближайшем будущем пенсионная
система столкнется с двумя вызовами, которые перевернут и ее саму, и ее восприятие
населением.
Первый вызов широко обсуждается: это недостаток ресурсов пенсионной системы для
поддержания коэффициента замещения (отношения пенсий к заплатам) на приемлемом
уровне. Как результат, будет либо снижаться коэффициент замещения, либо расти
финансирование пенсионной системы из других источников. Какое-то падение коэффициента
замещения придется допустить. Частичная компенсация пенсионерам за счет источников
ренты (сырьевой или из Фонда национального благосостояния) или из доходов от приватизации
— справедливый и экономически оправданный подход к решению проблемы. Компенсации
из других источников означают недофинансирование других статей расходов, я бы
к этой идее относилась осторожнее. Видимо, пенсионный возраст рано или поздно
придется повысить.
Второй вызов осознан еще не до конца. Он связан с изменением структуры экономики,
ее отходом от чистой институциональной структуры времен СССР. Более низкие взносы,
по закону или незаконно, платят в основном те, кто не является типичным индустриальным
работником, — занятые в малом бизнесе, самозанятые, а также все, чей доход превышает
максимальную планку, с которой берутся пенсионные взносы. Как только на пенсию
начнут выходить уже не советские, а российские пенсионеры, система может столкнуться
с серьезным структурно-социальным, в дополнение к демографическому, кризисом.
Люди, как правило, не задумываются (да и не должны задумываться) о том, как устроена
пенсионная система. При выходе на пенсию они неожиданно для себя могут обнаружить,
что их доходы катастрофически сократились. В то же время образуется значительная
группа людей, получающих трудовые пенсии, которых они, строго говоря, не заработали.
Обеспечение этой группы тяжелым бременем ляжет на пенсионную систему и будет вести
к снижению доходов тех, кто пенсию, наоборот, заработал.
Ну а средний класс в итоге окажется с низкими государственными пенсиями, неадекватными
прежним заработкам. И поведенческие исследования на материалах других стран, и
российские опросы домохозяйств свидетельствуют: надеяться, что люди смогут обеспечить
себя за счет добровольных накоплений, не стоит. Люди всегда недоучитывают риск
наступления пенсионного возраста и связанные с ним риски, такие как риск потери
здоровья.
Так что пенсионная система нуждается в переосмыслении и реформировании. Она должна
в основном быть переориентирована на тех, для кого она первоначально предназначалась,
— на работников индустриальной экономики. Не попадающие в эту категорию малооплачиваемые
сотрудники должны либо сознательно делать выбор и активно участвовать в системе,
либо становиться клиентами системы соцзащиты, а не оттягивать на себя часть пенсионных
средств, получать которые у них нет, строго говоря, морального права.
Но самая важная задача — создание дополнительных инструментов накоплений для
среднего класса. Действующие инструменты не работают или не пользуются спросом.
Нужно создавать более гибкие и современные инструменты, а также стимулировать
спрос на них. Это может быть что угодно: и добровольная (и даже добровольно-принудительная)
накопительная система, и добровольные дополнительные взносы в распределительную
пенсионную систему, и т. д. Пока вместо всего этого часть населения сберегает
средства, инвестируя в недвижимость. Но такой подход чреват тем, что в будущем
при выходе на пенсию представители среднего класса будут слишком резко терять
в доходах, а также тем, что на фоне демографических изменений в России будут накапливаться,
а затем лопаться пузыри цен на недвижимость.
Автор — директор Центра макроэкономических исследований Сбербанка России
Фото — Итар-ТАСС
|