Вот уже несколько лет нас призывают перевести свои пенсионные накопления в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Некоторые граждане распорядились накопительной частью своей пенсии. Однако, по статистике, большинство из нас до сих пор так и не уяснило ути реформы.

Пенсионные премудрости

С 2002 года в России идет пенсионная реформа. Ее задача – сохранить гарантии получения пенсии для старших поколений и улучшить пенсионные возможности для более молодых. При этом государство снимает с себя часть социальных функций и предлагает гражданам самим позаботиться о своем будущем.  Каждый месяц ваш работодатель отчисляет страховые взносы  в Пенсионный фонд России (ПФР).

Эти деньги идут на формирование вашей будущей пенсии. Средства, поступающие на лицевой счет в ПФР, делятся на две части – страховую и накопительную. Страховая часть зависит от суммы условных накоплений на счете, который открывает Пенсионный фонд России. Здесь нет «живых» денег, просто отражается сам факт уплаты взносов.

Особый интерес для работающих граждан представляет накопительная часть пенсии. Эти средства подлежат инвестированию на фондовом рынке. Уже сейчас каждый человек может ими распорядиться – оставить их в ПФР, передать в частную управляющую компанию или доверить негосударственному пенсионному фонду.

Право выбора

Какой вариант предпочтительнее – каждый решает сам. Государственная управляющая компания надежна, но по закону она может инвестировать средства только в государственные ценные бумаги, доходность по которым, как правило, ниже инфляции. На практике это означает, что средства на счете могут обесцениться раньше, чем человек выйдет на пенсию.  Частные управляющее компании имеют более широкие возможности. Но они работают с деньгами обезличенно, то есть не ведут персонального учета накоплений своих клиентов. Кроме того, вы полностью принимаете на себя все риски, связанные с передачей средств в одну компанию. Отдавая управление накопительной частью пенсии в негосударственный пенсионный фонд, вы тоже рискуете – фонд может потерять лицензию, да и доходность в нем не всегда оказывается такой, какую обещает реклама. Тем не менее НПФ имеют самые широкие возможности инвестирования, ведут персональный учет средств и позволяют передать накопленные сбережения вашему наследнику, если вы, Боже упаси, не доживете до пенсионного возраста.

Правильный НПФ

Как же выбрать НПФ? Прежде всего лучше «отсечь» мелкие и молодые фонды, какие бы замечательные условия они ни предлагали. Выбирайте фонд, долгое время работающий на рынке и успешно переживший кризис. Изучите имидж НПФ. Его репутация должна быть безупречной. Близость фонда к промышленным структурам может сыграть на руку будущему пенсионеру.

Например, НПФ, принадлежащие крупным предприятиям в сфере электроэнергетики, нефтепродуктов, вряд ли обанкротятся или неожиданно исчезнут, прихватив с собой деньги вкладчиков. Другой важный аспект – инвестиционный доход фонда за последние несколько лет работы. Слишком высокая или слишком низкая доходность должны насторожить. В идеале этот показатель должен на несколько процентов превышать уровень инфляции.

Изучите все

Среди других ключевых финансовых показателей – размер имущества фонда для обеспечения уставной деятельности (чем выше этот показатель, тем большей финансовой устойчивостью обладает данный фонд); инвестиционный портфель (план размещения средств). Наконец, не ленитесь и внимательно изучите правила фонда. И помните, что негосударственный пенсионный фонд можно менять только раз в год. Так что, «поставив не на ту лошадку», вы сможете исправить свой промах далеко не сразу.

 

Екатерина Левина

extra-n.ru