В ходе пенсионной реформы, которой пошел уже 8 год,  государство предоставило людям право передавать накопительную часть трудовой пенсии (НЧТП)  своей трудовой пенсии  Уполномоченным пенсионным фондам, т.е. НПФ. Однако  люди пока плохо понимают, что такое НПФ. Сразу проводят своеобразный тест: государственный проект или негосударственный? Так, негосударственный, значит, это ненадежно.

Часто на решение перевести НЧТП в НПФ влияет пример ближнего, а вовсе не сознательный выбор. Ведь чтобы принять правильное решение,  нужно интересоваться пенсионной системой, пенсионным законодательством.

Большая задача, стоящая сейчас перед ПФР, - научить народ самому заботиться о своей будущей пенсии, вернее, о ее размере. Но у людей еще много недоверия  к НПФ, особенно у старшего поколения. Люди думают, лучше оставить деньги в ПФР, потому что это государственный ПФ,  а значит деньги находятся в надежном месте. Но дело в том, что мало кто представляет себе, где в действительности находятся его деньги. А схема такова: страховые взносы, перечисляемые работодателем на накопительную часть пенсии, попадают сначала в ПФР, оттуда идут во "Внешэкономбанк" (ВЭБ), а из  ВЭБа – в управляющую компанию Внешэкономбанка (УК ВЭБа). Вывод: в ПФР накопительной части пенсии нет. УК вкладывает их в различные акции, ценные бумаги и т.д., причем в вовсе не самые доходные, но зато не рискованные. В силу этого сегодня у ПФР  за весь период с начала пенсионной реформы с 2002 г. состояние счетов по накопительной части пенсии "молчунов" составило минус 25%, т.е. УК  ВЭБа не только не преумножила пенсионные взносы, отчисляемые работодателем в пользу своих сотрудников, но даже не сохранила их. Возможно, ситуация в будущем изменится, но сегодня ситуация именно такая.  По оценкам специалистов: общий дефицит бюджета Пенсионного фонда к 2013 году перевалит за триллион  рублей. Соответственно, платить пенсию всем подряд государство очень скоро будет не в состоянии. При этом не важно,  насколько крупный НПФ - главное, чтобы он хорошо управлял деньгами, а страхователь был доволен, что его пенсия увеличивается.

НПФ в республике  четыре, но это в основном кэптивные компании, т.е. дочерние, внутрифирменные.  Учредителем НПФ могут выступить предприятия, которые могут себе позволить проститься с несколькими сотнями миллионов в случае закрытия фонда, так как по закону учредитель после его закрытия уходит с пустыми руками.  Большие организации имеют свои НПФ, головной офис которых в Москве, а здесь  работают филиалы. Однако это не мешает любому желающему, даже если он не работает в компаниях, которым принадлежит НПФ, доверить им накопительную часть своей пенсии. Свой выбор можно обосновать доходностью того или иного фонда, а узнать об этом можно, заглянув на их сайт. Также можно ориентироваться на сводный рейтинг НПФ, который можно узнать на многочисленных сайтах. Главное, чтобы выбранный фонд филиала находился в Дагестане, ведь обслуживаться придется здесь.

Существует ошибочное мнение, что НПФ занимаются  инвестированием накопительной части пенсии.  На деле НПФ проводят конкурс среди управляющих компаний и выбирают те, которые будут наиболее рационально использовать деньги, дадут более высокую доходность, и в то же время вложенные средства будут иметь высокую ликвидность. Другой вопрос: можно ли  доходность как-то гарантировать?  До 2008 года управляющие компании в договоре с НПФ указывали гарантированную доходность в процентах от сумм,  поступивших по НЧТП. После кризиса 2008 г. управляющие компании стали более предусмотрительными, и гарантированная доходность теперь не указывается. Ведь на 31 декабря 2008г. средства "молчунов" в ПФ РФ  растаяли на 74%. Все перечисленные работодателями средства были съедены фондовым рынком. При выборе НПФ целесообразно ориентироваться на доходность за 3-5 лет.

Участник пенсионной реформы имеет право выбрать любой НПФ, но он не может отдать одну долю НЧТП в один НПФ, а другую в другой. Однако он может перевести деньги из одного НПФ в другой, если его не устраивает доходность или что-либо другое. Для этого можно прийти в ПФР или  НПФ, заполнить заявление или еще проще - заполнить форму электронного заявления с выделенного ему личного кабинета на сайте НПФ о  переводе накопительной части в другой  НПФ, условия которого показались ему более выгодными. Вскоре ожидается новшество - пенсионные пластиковые электронные карты для банкоматов, где есть вся информация о страховой и накопительной частях будущей пенсии.

Что будет, если негосударственный пенсионный фонд, которому люди доверили деньги, прекратит свое существование? Этот вопрос, пожалуй, больше всего волнует страхователей. Никто не может сказать точно, сколько просуществует НПФ: НПФ может допустить просчеты, промахи или нарушения в своей работе, может поменяться пенсионное законодательство и какой-то из этих фактов станет причиной его закрытия.  Как, например, 2 года назад были приняты поправки об имуществе для обеспечения уставной деятельности (ИОУД)  для НПФ.  Делалось это ради укрупнения рынка НПФ, собирались НПФ, несоответствующие требованиям, закрыть.  Но все же бояться того, что НПФ прекратит существование, не нужно.  Вся деятельность НПФ проходит тройной контроль, это и контроль со стороны ФСФР, спецдепозитария и ежемесячный аудит. Т.е. все перечисления работодателя и по страховой и по накопительной части известны ПФР. Перечисления работодателя и начисленные НПФ проценты видит и сам страхователь. Для этого ему достаточно зайти на сайт выбранного им фонда, ввести выданный ему логин и пароль и посмотреть всю информацию по своему счету.

Согласно закону № 27-ФЗ, НПФ - это некоммерческая организация. НПФ нельзя обанкротить, но его можно закрыть. Например, как это произошло с  "Русью".

Ситуация, в которой сейчас находится этот фонд, к сожалению, такова: в июне этого года  лицензия НПФ "Русь" была аннулирована. В течение 3-х месяцев все пенсионные накопления граждан, сформированные в НПФ "Русь" будут переданы в ПФР  и будут там до тех пор, пока страхователь снова не укажет, в какой НПФ направить накопительную часть его будущей пенсии. "Наш фонд отвечал всем требованиям законодательства. Решение об аннулировании лицензии ФСФР  может принять исходя и из других параметров. Иногда несовершенство законодательства и отсутствие аналогичной практики приводят к закрытию фонда. Как  произошло в нашем случае", - прокомментировала этот факт руководитель регионального подразделения НПФ "Русь" Гулейбат Ахмедова.