О таком сравнительно новом понятии, как «накопительная часть пенсии», шел разговор на пресс-конференции заместителя управляющего ОПФР по РК Людмилы Опетерно (на снимке), которая растолковала журналистам варианты выбора пенсионного обеспечения в 2014-2015 годах.

Итак, надо четко понимать, что наша пенсия состоит из двух частей: накопительной и страховой. Каждая часть имеет свои особенности и значения.

Страховая часть пенсии - это сумма, которую вносит работодатель на пенсионный счет работника. Принято считать, что страховая часть пенсии носит формальный характер, поскольку реальных денег на счете нет - они уходят на выплату пенсий сегодняшним пенсионерам. Такая система называется распределительной или, как называют ее в народе, системой солидарности поколений.

Накопительная часть пенсии - эта сумма, которую также вносит работодатель на пенсионный счет работника, но, в отличие от страховой части, она не поступает на оплату пенсий сегодняшним пенсионерам. Деньги из накопительной части аккумулируются и инвестируются.

В конце прошлого года президент России подписал федеральный закон, регламентирующий право выбора россиянами варианта пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования в 2014-2015 годах. По словам заместителя управляющей ОПФР по РК, изменения затронут тех жителей республики, у которых формируются пенсионные накопления, а это более 312 тысяч человек.

Накопительная пенсия, или пенсионные накопления

Пенсионные накопления формируются у граждан 1967 года рождения и моложе. Это основная категория. Но помимо них, пенсионные накопления формируются также у мужчин 1953-1966 г.р. и женщин 1957-1966 г.р., за которых в 2002-2004 годах работодатели уплачивали страховые взносы на обязательное пенсионное страхование. Специалист пояснила, за счет чего формируются пенсионные накопления:

- за счет страховых взносов работодателей на обязательное пенсионное страхование;

- дополнительных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

- средств материнского капитала - в случае их направления на накопительную пенсию;

- и доходов от инвестирования на финансовом рынке.

Все уже сформированные пенсионные накопления выплачиваются, когда у гражданина появляется право на страховую пенсию. Порядок выплаты средств пенсионных накоплений остается прежний - это либо единовременная выплата, либо срочная пенсионная выплата, либо выплата накопительной части трудовой пенсии. Точную информацию о том, какой вид выплаты положен человеку, можно узнать, обратившись в Управления Пенсионного фонда по месту жительства.

Если пенсионные накопления находятся в управлении негосударственного пенсионного фонда, то и выплата накопительной части трудовой пенсии осуществляется этим фондом.

Инвестирования средств пенсионных накоплений

По словам Людмилы Опетерно, каждый человек самостоятельно выбирает приемлемый для него способ инвестирования:

- либо через ПФР;

- либо через негосударственный пенсионный фонд.

Если гражданин решил инвестировать свои пенсионные накопления в Пенсионном фонде, то в этом случае необходимо выбрать либо государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк», либо частную управляющую компанию.

В свою очередь «Внешэкономбанк» имеет два инвестиционных портфеля: инвестиционный портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестиционный портфель. Пенсионные накопления граждан, ни разу не обращавшихся с заявлением о выборе государственной либо частной управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда, «по умолчанию» находятся в ведении «Внешэкономбанка» в составе расширенного инвестиционного портфеля.

Гражданин должен самостоятельно решать, где инвестировать свои накопления - в государственной управляющей компании или у «частника». При выборе «управленца» можно ознакомиться с данными об их доходности на сайтах выбранных негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний, а также на сайтах Министерства финансов и Пенсионного фонда. Управляющие компании размещают сведения о показателях доходности ежеквартально. При этом приводятся выраженные в процентах результаты инвестирования с начала года, за год и за три года. Поводом для смены управляющей компании могут стать стабильно низкие или отрицательные результаты. Однако за самыми высокими цифрами гнаться тоже не стоит - чем выше цифра, тем больше риски.

- С каждым годом всё больше людей осознают необходимость своевременного и осознанного участия в формировании пенсионных накоплений и управлении ими, - отметила Людмила Дмитриевна. - К примеру, в 2012 году более 40 тысяч жителей республики доверили свои пенсионные накопления управляющим компаниям (УК) и негосударственным пенсионным фондам (НПФ), в 2013 году эта цифра увеличилась уже практически в два раза – было принято более 77 тысяч заявлений от застрахованных лиц. Однако, несмотря на имеющийся рост количества заявлений в целом как по России, так и в нашей республике, активность населения в сфере управления своими пенсионными накоплениями можно охарактеризовать как невысокую: при росте количества «инвесторов» большинство граждан остаются так называемыми «молчунами», т.е. теми, кто ни разу не обращался с заявлениями о выборе способа инвестирования. Сложившаяся ситуация привела к тому, что огромный объем средств, составляющих пенсионные накопления граждан, не идёт на выплаты страховой части пенсии нынешних пенсионеров и в то же время инвестируется со сравнительно низким уровнем доходности, т.е. фактически является неэффективным: деньги «не работают».

Это обстоятельство, равно как и готовящийся переход сферы формирования пенсионных прав и порядка назначения пенсии на балльную систему стали причинами принятия законодательного решения о преобразовании накопительного компонента.

Окончательный выбор

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 г.р. и моложе предоставлена возможность выбора варианта пенсионного обеспечения, то есть тарифа страхового взноса: либо оставить 6%, как сегодня, либо отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, тем самым направив все страховые взносы на формирование страховой пенсии. Если говорить проще, надо принять решение - продолжить формировать и дальше накопительную пенсию или нет.

Данные изменения касаются только граждан 1967 года рождения и моложе. У граждан старше 1967 года рождения также могут формироваться пенсионные накопления - за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, либо за счет взносов на обязательное пенсионное страхование, которые их работодатели в соответствии с законодательством уплачивали с 2002 по 2004 годы. Эти средства могут ими инвестироваться и будут выплачены гражданам при выходе на пенсию.

В настоящее время тариф страхового взноса на обязательное пенсионное страхование составляет 22% от фонда оплаты труда сотрудника, и до 2014 года для граждан 1967 года рождения и моложе он распределялся следующим образом:

- 6% шли на так называемую солидарную часть, на выплату пенсии нынешним пенсионерам (эти средства не отображаются на индивидуальном лицевом счёте гражданина);

- 10% тарифа распределялись на страховую часть пенсии (эти средства также идут на выплаты пенсий пенсионерам, но при этом фиксируются на индивидуальном лицевом счёте гражданина);

- оставшиеся 6% - на накопительную часть трудовой пенсии. Принципиальное отличие накопительной части заключается в том, что она фиксируется в специальной части индивидуального лицевого счёта, не идёт на выплаты страховой части нынешним пенсионерам, подлежит инвестированию, также может быть передана правопреемникам. Эти 6% до 2014 года направлялись на накопительную часть пенсии граждан в обязательном порядке. И гражданин самостоятельно решал, как их инвестировать. У тех граждан, кто до 31 декабря 2015 года «промолчит», страховые взносы будут направлены на пополнение страховой части пенсии. Те же граждане, которые только-только вступают в трудовые отношения, смогут определиться с выбором тарифа в течение пяти лет. До принятия такого решения 6% тарифа будут перечисляться им на страховую пенсию.

При отказе от формирования накопительной части уже сформированные ранее накопления будут продолжать инвестироваться ПФР и НПФ и будут выплачены гражданам при их выходе на пенсию. Выбор в течение 2014-2015 гг. можно сделать только единожды.

При сохранении накопительной части выбирать негосударственный пенсионный фонд, частную или государственную управляющие компании будет по-прежнему возможно ежегодно, в то время как сделать выбор в пользу отказа от накопительной части возможно только единожды до 31 декабря 2015 года.

- С начала года из 2600 жителей республики 20 заявили об отказе от накопительной части, остальные граждане заявили о смене страховщиков - перевелись из одного негосударственного пенсионного фонда в другой либо поменяли управляющую компанию, - констатировала Людмила Опетерно.

Порядок формирования

Тут, по словам заместителя управляющей, есть несколько возможностей. Рассмотрим все варианты:

1. Гражданин хочет продолжить формирование накопительной пенсии. Сейчас его пенсионные накопления находятся в негосударственном пенсионном фонде/частной управляющей компании.

В этом случае ничего делать не нужно: по умолчанию с 2015 года на накопительную пенсию будет по-прежнему перечисляться 6%, а на страховую - 10% тарифа.

2. Гражданин хочет продолжить формирование накопительной пенсии. Он «молчун».

Так называемым «молчунам», никогда ранее не подававшим заявления о выборе управляющей компании, включая «Внешэкономбанк», или негосударственного пенсионного фонда, нужно подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд будет необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Таким образом, выбор варианта пенсионного обеспечения с формированием пенсионных накоплений в любом случае сопряжен с выбором управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда.

3. Гражданин больше не хочет формировать пенсионные накопления. Сейчас его пенсионные накопления находятся в негосударственном пенсионном фонде/частной управляющей компании.

В этом случае уже сформированными пенсионными накоплениями будет управлять государственная управляющая компания - «Внешэкономбанк». Необходимо написать заявление и в нем сделать отметку об отказе от формирования пенсионных накоплений.

4. Гражданин больше не хочет формировать пенсионные накопления. Он «молчун».

В этом случае делать ничего не нужно: у него по умолчанию прекратится формирование пенсионных накоплений.

5. В 2013 году гражданин подал заявление о выборе тарифа страховых взносов в размере 2% на накопительную пенсию. Теперь такого тарифа нет. Что делать?

Действительно, начиная с 2014 года, тарифа на формирование накопительной части пенсии в размере 2% нет. Гражданину необходимо сделать выбор еще раз - либо отказаться от формирования пенсионных накоплений, либо продолжить формировать накопительную пенсию. Если он желает продолжить формирование пенсионных накоплений, ему нужно до 31 декабря 2015 года подать заявление о выборе УК или НПФ. Если человек не хочет формировать накопительную пенсию, то в этом случае ему ничего делать не надо: по умолчанию с 2015 года на страховую пенсию будут перечисляться все 16% тарифа.

Формирование пенсионных накоплений в 2014 году

Как отметила Людмила Опетерно, в 2014 году новые поступления - в размере 6% процентов от фонда оплаты труда, которые шли в накопительную часть, - будут временно переводиться в страховую часть. Пенсионные накопления останутся под управлением государственной управляющей компании «Внешэкономбанк». Для чего это делается? Дело в том, что в этот период будет проведена реорганизация НПФ и создана система гарантирования сохранности пенсионных накоплений: чтобы никто из граждан не мог в будущем получить средств меньше, чем перечислено страховых взносов на их счета. Включение НПФов в новую систему будет осуществляться только после проверки их на соответствие новым требованиям, включая изменение организационно-правовой формы. Именно с этой целью - повысить защищенность пенсионных накоплений, гарантировать их сохранность - и взята пауза. После того, как негосударственные пенсионные фонды начнут входить в эту систему, пенсионные накопления граждан будут переводиться им.

Все ранее сформированные пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться управляющими компаниями или НПФ и будут выплачены им в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда они получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.

Резюме: - Если гражданин старше 1967 года рождения, то его работодатели отчисляют весь объем страховых взносов только на страховую часть пенсии. - Гражданам 1967 года рождения и моложе до 31 декабря 2015 года предоставлена возможность выбора пенсионного обеспечения: либо оставить 6%, как сегодня, либо отказаться от формирования пенсионных накоплений. - Выбор варианта пенсионного обеспечения с формированием пенсионных накоплений в любом случае сопряжен с выбором частной либо государственной управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда. У граждан, которые «промолчат», будет формироваться только страховая пенсия. - В 2014 году новые поступления - в размере 6% от фонда оплаты труда, которые шли в накопительную часть - временно переводятся в страховую часть. Эта «пауза» связана с реорганизацией НПФ и созданием системы, гарантирующей сохранность пенсионных накоплений.

О том, что еще выяснили журналисты, читайте в следующих номерах «Ухты».