Государство запускает в пилотном режиме обратную ипотеку – аналог существующей пожизненной ренты под залог жилья, но с сохранением прав собственности. Нацелена она на пенсионеров, которые хотят улучшить материальное положение, рассказывает генеральный директор ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

Что такое обратная ипотека:

• Предназначена для пенсионеров (как одиноких, так и супружеских пар). Это рыночный инструмент, который позволяет легально улучшить свое материальное положение.
• Представляет собой кредит под залог имеющегося жилья. Выплаты пенсионеру по такому кредиту производятся регулярно, и при этом не требуется платить за обслуживание.
• Проценты по кредиту начисляются, но не выплачиваются сразу. И сам кредит, и все начисленные проценты будут погашены единовременно, но уже после кончины заемщика за счет продажи его жилья.
• Обратной же такая ипотека называется потому, что в отличие от классической размер долга не снижается, а растет.

Множество компаний предлагают пенсионерам пожизненную ренту. Но спрос на нее невысокий.
Пожизненная рента не смогла активно развиться на рынке из-за проблем черных риелторов, поэтому никакой конкуренции между данными механизмами нет. Обратная ипотека является абсолютно прозрачным механизмом, обеспечивающим полноценную защиту пенсионеров и их наследников.

В чем принципиальное отличие обратной ипотеки?
Оно состоит в сохранении права собственности за заемщиком. В пожизненной ренте жилье сначала переоформляется на нового собственника, который обязуется содержать бывшего владельца – пенсионера. Понятно, что чем быстрее такая помощь прекратится, тем больший сверхдоход получит покупатель, т.е. интересы пенсионера и нового собственника – противоположные. В обратной ипотеке собственность, право пользования и проживания навсегда остаются у пенсионера, оформляется только залог недвижимости.

На что может претендовать кредитор в случае обратной ипотеки?
Только на выданную сумму займа и начисленные проценты, а все остальное отдаст наследникам. Получается, что чем дольше заемщик проживет, тем больше процентов кредитор получит, потому его интересы и интересы заемщика совпадают.

Насколько такая ипотека имеет обратную силу? К примеру, люди решились, заключили договор, а потом передумали.
Заемщик или наследники в любой момент по своему желанию могут погасить задолженность перед кредитором. В этом случае залог будет снят, и бывший заемщик сможет распоряжаться квартирой по своему усмотрению.

От чего будет зависеть сумма обратной ипотеки?
От возраста заемщика, от формы выплаты (единовременно или ежемесячно) и рыночной стоимости его квартиры. При этом важно учитывать, что чем старше заемщик, тем большую сумму он может получить. Поэтому услуга будет интересна заемщикам примерно с 68 лет. В этом возрасте большинство граждан реально перестают работать, и их единственным источником дохода становится пенсия.

На какую аудиторию вы рассчитываете?
Программа «Обратная ипотека» рассчитана на тех пенсионеров, которые в течение жизни привыкли к определенному образу жизни и, выходя на пенсию, хотят его сохранить. Поэтому мы предполагаем, что обратной ипотекой в России смогут воспользоваться порядка 3% всех пенсионеров. Более точные прогнозы по объемам выдач целесообразно делать позднее, после завершения пилотного этапа проекта.

Что сейчас происходит с обратной ипотекой?
Пока программа «Обратная ипотека» реализуется в тестовом режиме: идет ручная обработка всех поступающих заявок и разъяснение потенциальным заемщикам условий выдачи и использования средств. В настоящее время мы дополнительно обсуждаем с экспертами ряд вопросов, связанных с проработкой полноценной защиты пенсионеров и вопросов банковского регулирования.

metronews.ru