Пока пенсионное страхование не слишком развито в нашей стране.

Тем не менее эксперты и участники рынка оценивают его перспективы весьма позитивно.

Так, по мнению замгендиректора страхового общества "Прогресс" СГ "Прогресс" Владимира Бабаева, этот сегмент может вырасти в ближайшие 10 лет почти в 300 раз. Такой оптимизм "подкрепляют" негативные тенденции государственной системы социальной защиты.

 

В качестве альтернативы госпенсии предлагается пенсионное страхование. Специалисты называют главным преимуществом страхования по сравнению с банковскими вкладами возможность планирования накоплений в долгосрочной перспективе. Какой бы ни была привлекательной банковская программа, ее все же трудно использовать в качестве пенсионного плана. По крайней мере, таковы аргументы экспертов рынка. "Банк не обеспечивает страховой защиты, - отмечает Владимир Бабаев. - Сколько человек отложил, столько ему и вернут с обещанными процентами". Потеря трудоспособности сводит на нет все пенсионные планы. Страхование, отстаивают эксперты, как раз ориентируется на "включение" обязательств при форс-мажорных обстоятельствах, таких катастрофичных для банков. Складывается впечатление, что негосударственные пенсионные фонды (НПФ) - весомые конкуренты страховщикам на рынке пенсионного страхования. "Я бы не стал противопоставлять друг другу банки, НПФ и страховые компании, - замечает Владимир Бабаев. - У каждого из этих финансовых институтов свои особенности, преимущества и недостатки. Более того, я уверен, что, купив одну накопительную программу, будь то страховая компания или НПФ, задачу финансовой независимости пенсионеров не решить. Придется откладывать в 3-4 местах. Главное сегодня, чтобы у людей появилось осознание необходимости пенсионных накоплений. И дальше пусть выбирают, где им откладывать лучше".

 

Для пенсионных накоплений обычно рекомендуют программы долгосрочного страхования жизни. Такую услугу предлагают практически все страховые компании. Ценность страховых программ - в сочетании накопления с защитой близких в случае потери кормильца. Большое значение имеет степень гибкости программы по срокам и сумме взносов. Ведь именно это и делает услугу доступной для широких слоев. Эта гибкость подразумевает возможность дополнить программу страховкой от критических болезней и освобождением от уплаты взносов в случае утраты трудоспособности. Важна фиксация тарифов компании на первоначальном уровне в течение всего срока действия полиса. Нелишне поинтересоваться и тем, каким способом компания намерена повышать доходность тех средств, которые ей доверяет клиент, насколько высоки риски инвестиционного заработка. Страховые пенсионные накопления можно начинать буквально в 18 лет с самых что ни на есть доступных сумм. Об этом могут позаботиться как родители, так и сам юный клиент. По расчетам страховщиков, чтобы обеспечить себе с 60 лет пенсию в размере привычного заработка, при прогнозе доходности на уровне 7% годовых следует откладывать с 20 лет 9,3% от своего дохода, с 30 лет - 20%, с 40 лет - 45,8%, а с 50 лет - больше 100%. Тарифы по пенсионному страхованию зависят от возраста и состояния здоровья, продолжительности программы и уровня и видов страховой защиты. Преимуществом пенсионного страхования является и высокая надежность себережений. "Недавний финансовый кризис коснулся почти всех банков, не затронув при этом ни одной страховой компании, - говорит и.о. начальника отдела методологии и андерайтинга управления страхования жизни и страхования от несчастного случая группы "Альфа-страхование" Владислав Акимов. - Эта надежность обеспечивается, в частности, жестким контролем деятельности страховщиков со стороны государства, четкими правилами размещения страховых резервов, при этом размещение резервов допускается только в государственные и муниципальные ценные бумаги, в имущество и другие надежные активы". И все же страховщики, видимо, перестраховываются, отказываясь делать ставку на пенсионеров. Даже в такой крупной страховой компании, как "ГУТА-Доверие", пенсионное страхование упоминают лишь в последних строчках ассортимента своих страховых услуг.

 

"IBK.RU"