В экономически развитых странах особо ответственные и дальновидные граждане формируют пенсии не только себе, но и детям, супругам-домохозяйкам. В общем, хочешь жить в старости достойно – надо прилагать для этого усилия с молодых лет. Это главный принцип пенсионной культуры в развитых странах со зрелой пенсионной системой, и нам эту культуру ещё предстоит освоить.

Пенсионная система России предоставляет нашим гражданам возможность заключать договоры в пользу третьих лиц. В любом негосударственном пенсионном фонде (НПФ) вам предложат разные пенсионные планы, расскажут, кому и какой лучше подойдёт. Ведь одно дело – застраховать сына или дочь, которые ещё и не начинали работать, а другое – родителей, чья пенсия уже не за горами.

Кто-то скажет – зачем торопиться с пенсионным страхованием детей? Начнут работать – сами себе заработают пенсию. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Первое. Чтобы пенсия к моменту окончания трудового стажа была достаточно высокой, накапливать её нужно, как показывает практика, 35 – 40 лет. Так что начинать лучше раньше – тогда взносы будут не такими обременительными. Нижние границы взносов в разных фондах отличаются – есть сто, пятьсот, тысячу рублей. Их не обязательно вносить регулярно, каждый месяц. Платить можно тогда, когда появляются деньги.

Второе. Никто не может дать гарантию, что за всё время до выхода на пенсию у человека всегда будет работа (а значит, и отчисления в пенсионный фонд), что никогда не будет проблем со здоровьем, что он не потеряет трудоспособность. «Подушка безопасности», которую предусмотрительные родители дарят своим детям, лишней никогда не бывает. Заодно молодые люди привыкают заботиться о своей старости заранее, пока для этого есть достаточно времени.

До 14-летнего возраста речь может идти только об открытии добровольного личного пенсионного счёта для ребёнка. Потом, одновременно с паспортом, дети получат страховое пенсионное свидетельство и станут полноправными участниками пенсионного страхования, а значит, получат право делать отчисления на накопительную часть пенсии.

Как известно, начиная с 2009 года государство примет участие в софинансировании добровольных пенсионных накоплений. Доплаты пойдут из расчета 1:1, то есть на каждую тысячу рублей, вложенную гражданином, государство добавит такую же сумму, правда, не более 12 тыс. руб. в год. В течение 10 лет действия программы софинансирования накапливаемые деньги будут инвестироваться в доходные, надёжные активы, так что они приумножатся и за счёт инвестиционного дохода.

Заключить договор о пенсионном страховании с негосударственным пенсионным фондом и начать платить взносы можно уже сейчас. А вот подать заявление на участие в системе софинансирования в своё отделение Пенсионного фонда РФ можно будет только после 1 октября 2008 года.

Помочь друг другу сформировать дополнительную пенсию могут и супруги. Понятно, что самый логичный вариант – когда муж помогает жене делать отчисления в пенсионный фонд, потому что именно женщины, делая выбор в пользу семьи и детей, могут вообще остаться только с социальной пенсией. Важно отметить, что пенсионные накопления каждого из супругов никогда не станут предметом спора в случае развода и раздела имущества. Пенсионные деньги всегда будут принадлежать только тому, в чью пользу был открыт пенсионный счёт.

За бортом накопительного пенсионного страхования остались те, кто родился до 1967 года. У многих из них уже взрослые дети, которые зарабатывают достаточно, чтобы помочь родителям в оставшееся им до выхода на пенсию время накопить хорошую сумму для прибавки к госпенсии. Для этого нужно открыть на каждого из родителей личные пенсионные счета в НПФ.

Взносы вовсе не обязательно платить в кассу фонда. Можно дать поручение в бухгалтерию по месту своей работы, чтобы их перечисляли из заработка, можно пересылать по почте, списывать со счёта в банке.

Накопленную таким образом пенсию начнут выплачивать только после наступления пенсионного возраста. Однако до этого момента договор может быть расторгнут, правда, с потерей некоторой части инвестиционного дохода. Сумму же взносов вернут полностью.

По словам исполнительного директора негосударственного пенсионного фонда «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» Елены Сухоруковой, при всех преимуществах договоров в пользу третьих лиц их доля пока очень невелика.

«Государство поддерживает такое направление негосударственного пенсионного обеспечения: уже приняты меры, предусматривающие ежегодные налоговые вычеты. Если вы вносите средства на счёт супругов, детей или родителей, то из 100 тысяч рублей взносов государство вернёт вам 13%. С 1 января 2009 года эта сумма увеличится до 120 тыс. руб. Но это направление развивалось бы ещё эффективнее, если бы потом, при получении пенсий, гражданам не приходилось уплачивать подоходный налог», – отметила Елена Сухорукова.

 

Ольга Фёдорова

«Гудок»