|
25.06.2007 Страхование жизни – когда прорыв?
Владимир Долгов, генеральный директор ООО "Страховая Компания "Регион-Жизнь":
- Я пока не вижу большого прорыва на рынке страхования жизни. Данный рынок слишком
нестабилен, чтобы серьезно говорить о динамике накопительного страхования жизни.
Главные причины, которые тормозят развитие этого сегмента, я бы сформулировал
следующим образом. Во-первых, россияне не привыкли заботиться о своей старости,
планировать более чем на год-два. Накопительное страхование – это, прежде всего,
загадывание на 10, 15 и даже 20 лет вперед, страхование детей к совершеннолетию
– то же самое. Во вторых, у нас часто меняется законодательство, что плохо мотивирует
кого-либо к планированию страхования жизни на продолжительные сроки. Третья причина
– высокая инфляция. По официальным данным – 9% в год, а реально все дорожает гораздо
быстрее. И последнее, рост нашей экономики базируется, в основном, на "сырьевых"
деньгах, а высокие цены на данный продукт, как известно, явление временное.
Успешное развитие долгосрочного накопительного страхования возможно только при
стабильной социально-экономической ситуации в стране. Да, в России хорошие экономические
показатели, рост ВВП и прочее. Рынок накопительного страхования развивается (если
% прироста указанный в вопросе можно считать развитием) за счет так называемых
"лишних денег". У одной части населения появились свободные средства, которые
недостаточны, скажем, для покупки автомобиля, другие, напротив, уже купили и автомобиль
и полный комплект того, что хотелось. И те и другие вкладывают в накопительное
страхование деньги, которые они не знают куда потратить.
Еще один фактор, мешающий развитию рынка, - это отсутствие у людей доверия к
частным страховым структурам. Похожая ситуация сложилась в свое время на рынке
частных пенсионных фондов. Не так давно каждый гражданин России получил письмо
с вопросом: не хотите ли Вы свою пенсию перенести в частный пенсионный фонд. При
мощном пиаре это движение так и не набрало нужной силы. Я, как и все, тоже задумывался
о передаче своей пенсии, но не стал предпринимать никаких действий из-за сомнения,
а доживет ли частный пенсионный фонд до моей пенсии, которая случится лет через
20, не раньше.
Прирост в 11,6%, на мой взгляд, произошел за счет корпоративных продаж. Конечно,
такой статистики нет, да ее никто и не требует от компаний. Договор накопительного
страхования жизни входит в так называемый социальный пакет работодателя. У одного
страховщика может быть 20 тысяч застрахованных по одному договору, у другого тоже
количество застрахованных по 20 тысячам индивидуальных соглашений, как, скажем
у Страховой Группы "Регион".
Что касается, наиболее популярных продуктов, то по опыту нашей компании – это
страхование детей к совершеннолетию.
К этому есть определенные предпосылки. Постепенно становится обыденным то, что
простые люди несут свои накопления в банк, по старой памяти в Сбербанк, кладут
деньги под процент, на депозит и так далее. А суть страхования детей к совершеннолетию
– то же самое накопление, только плюс еще страховая защита от несчастного случая.
По проценту размещение денег в банке или в страховой компании не сильно различаются
друг от друга. Да и по времени вклада: когда ребенку 12-13 лет, то до совершеннолетия
остается не так уж много времени. Человек, как правило, рассуждает следующим образом:
накоплю денег для ребенка, не буду тратить, кроме того, подстрахуюсь от несчастного
случая, да еще заработаю денег на процентах.
Перспективы рынка накопительного страхования можно как-то прогнозировать только
при следующих условиях:
Первое: улучшение экономической ситуации;
Второе: появление доступных ипотечных кредитов. Обязательное условие ипотечного
кредитования – страхование жизни. Ипотечные кредиты подразумевают долгосрочное
сотрудничество, когда заемщик выплачивает кредит в течение 15-20 лет, весь этот
период он должен страховать свою жизнь. В настоящее время ипотечное кредитование
осуществляется при таких ставках, что мало кто их может потянуть.
Третье: налоговые льготы – тоже немаловажный вопрос. Налоговый стимул тоже очень
важен.
ibk.ru
|