Мировой экономический кризис отразился на всех сегментах финансового рынка, в том числе и на негосударственных пенсионных фондах (НПФ). На фоне сокращения корпоративных пенсионных программ, возросших требований регулятора к минимальному размеру имущества для обеспечения уставной деятельности (ИОУД) далеко не все НПФ смогли обеспечить своим вкладчикам доходность вложений. Прошедший год продемонстрировал, что наибольшим доверием вкладчиков пользуются крупные фонды, сумевшие доказать свою надёжность, а в условиях кризиса — добиться прибыли.

НПФ «Телеком-Союз» входит в десятку крупнейших негосударственных пенсионных фондов России по основным финансовым показателям — размеру собственного имущества и сформированных пенсионных резервов. Созданный в 1996 году, он является базовым отраслевым фондом, обеспечивающим негосударственное пенсионное обеспечение работников отрасли связи. По количеству участников системы негосударственного пенсионного обеспечения фонд занимает третье место в стране.

В разгар кризиса, к июню 2009 года, размер пенсионных резервов НПФ «Телеком-Союз» превысил отметку 10 млрд рублей, к сентябрю — 11 млрд, а к концу года приблизился к 13 млрд рублей.

О том, как этого удалось добиться в сложной экономической ситуации и о планах на будущее рассказывает заместитель исполнительного директора, директор филиала «Южный» НПФ «Телеком-Союз» Лариса Игнатенко.

— Лариса Ильинична, как вы оцениваете итоги прошедшего года для вашей компании?

— Об этом говорят цифры. В апреле 2009 года наш фонд отметил свой 13-й день рождения, и преодоление такой знаковой отметки — 10 миллиардов рублей — лучшее подтверждение эффективной работы всей команды НПФ «Телеком-Союз». По результатам деятельности, достигнутым в 2009 году, рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило наш рейтинг надёжности на уровне А+ — «Очень высокий уровень надёжности».

Оценивая результаты деятельности фонда за 2009 год, я бы отметила возрастающий интерес к корпоративным пенсионным программам. Партнёрство с холдингом «Связьинвест» и ФГУП «Почта России» подтвердило социальную значимость и востребованность этих программ. В сложных экономических условиях мирового кризиса в 2009 году мы добились положительной динамики показателей: достигнут двукратный рост клиентской базы — свыше 456,5 тысячи человек накапливают средства на дополнительные пенсии, более чем в два раза увеличен объём ИОУД, общий объём пенсионных резервов вырос на 55,4 процента. Собственное имущество фонда составляет без малого 13 миллиардов рублей. Формирование накопительной части трудовой пенсии нашему фонду доверили 18 798 человек.

Количество пенсионеров, получающих дополнительно к государственной корпоративную пенсию, превысило 102 тысячи человек.

— Какова политика риск-менеджмента вашего НПФ? Изменилась ли она в связи с кризисом?

— Кризис оказался лакмусовой бумажкой качества управления пенсионными деньгами, ведь в соответствии с действующим законодательством риск невыполнения обязательств перед клиентами несут НПФ. Руководство фонда, понимая высокую социальную ответственность, которую оно берёт на себя, для диверсификации рисков в 2009 году увеличило число управляющих компаний и организовало службу риск-менеджмента. Это позволило выстроить более чёткие взаимоотношения с управляющими компаниями, которые являются приоритетным направлением совершенствования бизнес-процессов и особенно — инвестиционных. Проведение регулярных встреч и фиксация в договорах доверительного управления ограничений перечня доступных для инвестирования эмитентов дают положительные результаты управления пенсионными резервами и пенсионными накоплениями.

Дополнительным аргументом в переговорах между НПФ и управляющими компаниями становятся расширенные возможности по управлению пенсионными резервами со стороны НПФ, в том числе возможность размещать существенную часть пенсионных резервов, минуя управляющие компании.

— Каковы были главные антикризисные действия НПФ? Можно ли сегодня оценить их эффективность?

— Мы внимательно следили за происходящим в мире. Стремительное свёртывание мировой экономики сопровождалось биржевой паникой, но наши планы в целом не были изменены. Однако подходы к их реализации несколько поменялись. Менеджмент фонда подготовил новую концепцию Пенсионных правил, пересмотрел принципы размещения средств фонда, состав управляющих компаний, работающих со средствами НПФ, и отношения с ними, а также усилил акцент на сохранность средств, доверенных в управление. Для притока денежных средств перед фондом была поставлена задача увеличения клиентской базы.

В декабре прошлого года стартовала программа дополнительного негосударственного пенсионного обеспечения, в рамках которой работникам предприятия почтовой отрасли будут перечисляться регулярные пенсионные взносы на именные пенсионные счета, открытые в НПФ «Телеком-Союз». Программа негосударственного пенсионного обеспечения финансируется только за счёт собственных средств Почты России и не требует финансового участия работников.

Также в фонде была проведена реорганизация, направленная на интенсивное развитие по лицензируемым видам деятельности при одновременном создании условий для построения системы, способной обеспечить не только количественный, но и управляемый качественный рост активов и стабильное развитие бизнеса.

Как ни странно это может прозвучать, но в качестве важных антикризисных мер руководство фонда реализовало мероприятия по формализации бизнес-процессов, повышению мотивации сотрудников, привлечению с рынка высококлассных специалистов в области управления и развития. Мы осуществили все ранее намеченные мероприятия по техническому переоснащению фонда; в итоге повысилась эффективность и надёжность автоматизации управленческих процессов и сохранности баз данных за счёт ввода в эксплуатацию 14 серверов IBM самого последнего поколения. Эти меры прежде всего направлены на повышение производительности труда, что безусловно приведёт к повышению эффективности бизнеса.

При всём драматизме кризисов, это — лучшее время для оптимизации. Во время кризиса надо прежде всего предпринимать всё возможное, чтобы по его окончании бизнес был готов совершить резкий рывок вперёд, эффективно наращивать клиентскую базу, учитывая ослабление конкурентного поля в связи с уходом с рынка слабых и неэффективных игроков.

С позиции сегодняшнего дня мы уже можем сказать, что принятые меры были правильными и дали результат. По итогам 2009 года нам удалось не только сохранить, но и приумножить финансовые активы.

— Отразился ли кризис на выплаты пенсий вкладчикам фонда?

— Не отразился. Мы всё выплачиваем вкладчикам и участникам фонда в положенные сроки и в полном объёме.

— Какую доходность по пенсионным резервам и пенсионным накоплениям фонд обеспечил в 2009 году и какую намерен в 2010-м?

— Экономический кризис ударил по всем сегментам финансового рынка. Год выдался очень сложный и тяжёлый для всех. Но, несмотря на это, мы справились и вышли на вполне приличный уровень доходности: выше 12 процентов по дополнительному пенсионному обеспечению и более 25 процентов по обязательному пенсионному страхованию. Окончательные результаты деятельности мы объявим после их утверждения высшим органом управления — Советом фонда в конце марта текущего года. Уже сейчас можно сказать, что фонду удалось существенно перекрыть уровень инфляции, которая по итогам 2009 года составила 8,8 процента.

Прогнозировать будущее сложно, однако наши вложения в 2009 году позволяют предположить, что по итогам I квартала 2010 года мы выйдем на показатель, который превысит инфляцию. Это вполне возможно в силу уникальной ситуации, которая сложилась на рынке. Даже самые консервативные вложения дают неплохие проценты. Впервые за многие годы ставка рефинансирования Центробанка была на уровне инфляции. Это сделало доходными даже вложения в гособлигации, не говоря уже о корпоративных облигациях, котировки которых существенно выросли.

Надо отметить, что пенсионные накопления — это длинные деньги. Поэтому работу НПФ целесообразно оценивать по результатам не одного года, а пяти-шести лет. Могу с уверенностью сказать, что негосударственные пенсионные фонды за прошедшую пятилетку покажут доход, в несколько раз превышающий инфляцию. Люди же, оставившие свои деньги под управлением госкомпании, за эти годы однозначно потеряли.

— Кто ваши основные вкладчики в ЮФО и СКФО? В каких регионах Юга вкладчики наиболее активны?

— Основные вкладчики в ЮФО и СКФО — это работники электросвязи и почтовой отрасли. Работники отрасли, вышедшие на пенсию, уже не один год получают негосударственную пенсию, которую выплачивает НПФ «Телеком-Союз». Они знакомы с корпоративными пенсионными программами на своих предприятиях, доверяют фонду и участвуют в программах корпоративного пенсионного обеспечения, обязательного пенсионного страхования и государственной программе софинансирования. И, естественно, в таких регионах, как Краснодарский край, Ростовская и Волгоградская области, где заработная плата выше, наиболее активно населением заключаются договоры и перечисляются пенсионные взносы.

Хочу отметить, что доля Южного филиала в общем объёме вкладчиков НПФ «Телеком-Союз» составляет по негосударственному пенсионному обеспечению 24,7 процента, а по обязательному пенсионному страхованию — 40 процентов.

— Каковы источники привлечения новых вкладчиков? Какой сегмент для вас приоритетен, наиболее перспективен — участники корпоративных пенсионных программ, личных пенсионных программ или застрахованные лица по обязательному пенсионному страхованию?

— Выстроить приоритеты в этих пунктах стратегии невозможно, потому что все эти направления являются для нас приоритетными, так как все они — составляющие пенсионной системы России.

— Ощущаете ли вы конкуренцию в регионе? В чём конкурентные преимущества вашей компании?

— Без конкуренции нет бизнеса. В регионах представлены как крупные фонды, так и средние и небольшие региональные. Конкурентные преимущества НПФ «Телеком-Союз» — это имидж надёжного фонда, лидера рынка негосударственного пенсионного обеспечения в России, работающего по современным технологиям и высоким стандартам, а также использование многолетнего опыта негосударственного пенсионного обеспечения работников отрасли связи.

— Успешная деятельность Южного филиала в 2009 году была оценена по достоинству…

— Действительно, Южный филиал НПФ «Телеком-Союз» стал лауреатом программы «Финансовая элита юга России-2009» в номинации «За успешную профессиональную деятельность, направленную на повышение уровня благосостояния населения юга России». Я, как директор Южного филиала, награждена золотым знаком лауреата.

— В связи с новыми требованиями ФСФР к НПФ, в частности, к размеру ИОУД, а также в целом ситуации на финансовых рынках, ряд фондов лишились лицензий. По оценкам экспертов, в итоге с рынка может уйти около 25 процентов НПФ. Ожидаете ли вы перехода к вам вкладчиков этих фондов или консолидации с такими фондами?

— Небольшие фонды вынуждены объединяться с более крупными. Объединение НПФ происходит по экономическим причинам: фонды объединяются из-за клиентской базы, объёма пенсионных резервов.

Объединение позволяет снизить издержки — на больший объём работает одна бухгалтерия, одно подразделение по продажам и один инвестиционный блок, совместными становятся расходы на рекламу.

У НПФ «Телеком-Союз» пока нет конкретных планов по присоединению других фондов, но мы, естественно, открыты для диалога. Как правило, все поступающие предложения по объединению или слиянию фондов рассматриваются нашей дирекцией индивидуально. Однако необходимо учитывать, что сейчас, в период кризиса, операция объединения фондов рискованна, так как объём резервов в управлении может быть гораздо ниже обязательств по ним из-за переоценки активов.

— Каковы приоритеты вашей деятельности на 2010 год? К каким показателям вы стремитесь?

— В масштабных инициативах государства по реализации пенсионной реформы исполнительная дирекция фонда поставила перед Южным филиалом ряд приоритетных задач. В первую очередь — отладить механизмы и алгоритмы взаимодействия с клиентами и завоевать репутацию и признание филиала на рынке пенсионного направления в Южном и Северо-Кавказском федеральных округах. Кроме того, создать полноценную корпоративную пенсионную систему в крупнейшей компании юга России, в частности, ОАО «Южная телекоммуникационная компания» и других предприятиях и приступить к работе по реализации корпоративной пенсионной программы ФГУП «Почта России», а также создать необходимый фундамент для привлечения и обслуживания предприятий и организаций других отраслей. Мы намерены активизировать привлечение застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию и выполнению государственной программы софинансирования пенсионных накоплений граждан России.

Что касается НПФ «Телеком-Союз» в целом, то приоритетны в этом году, во-первых, постоянное увеличение количества клиентов в корпоративном и частном секторе рынка; во-вторых, высокий уровень технологичности работы, который позволит эффективно действовать и предоставлять качественные услуги клиентам и партнёрам; в-третьих, разработка и использование технологий по работе с розницей. И, конечно, нам интересно начинать работу по программе софинансирования, о которой так активно говорит государство, оказывая фондам большую поддержку по продвижению этого продукта.