Пенсионная реформа: формируем пенсию по новым правилам

Если этого не сделать, те, чьи накопления по умолчанию находятся в государственном пенсионном фонде («молчуны»), потеряют право на формирование накопительной части трудовой пенсии. По проекту новой пенсионной реформы, это произойдет уже с 2016 г.

Изначально предполагалось, что пенсия всех работающих россиян 1967 года рождения и моложе будет состоять из двух частей: страховой и накопительной. Пенсионные взносы за каждого работника на формирование обеих частей перечислял работодатель: 16% от зарплаты сотрудника шли на страховую часть пенсии, а 6% - на накопительную.

Чтобы никого не пугала фраза «от вашей зарплаты» давайте еще раз разберемся в том, что это за деньги и откуда они берутся. Начнем с главного: в зарплате вы ничего не теряете, поскольку эти деньги, в отличие от подоходного налога, не вычитаются из вашего ежемесячного дохода. Работодатель платит их сверх вашей зарплаты, обеспечивая, таким образом, вас пенсионными гарантиями.

Казалось бы, на страховую часть поступает больше денежных средств, значит она эффективнее накопительной. Но все не так просто. Только часть этих средств идет на формирование нашей пенсии, остальное – на выплаты пенсий нынешним пенсионерам.

Совсем другое дело накопительная часть пенсии. Это как раз реальные деньги. Мы можем ими распоряжаться, т.е. отдавать в доверительное управление, например, негосударственным пенсионным фондам (НПФ). При грамотном управлении накопительной частью трудовой пенсии к выходу на заслуженный отдых ее размер может достигать нескольких миллионов рублей. Согласитесь, это немалые деньги. Кроме того, пенсионные накопления наследуется, в случае смерти застрахованного лица до момента назначения ему накопительной части трудовой пенсии по старости, тогда как деньги страховой части пенсии – нет. Умер до выхода на пенсию – все отдал государству.

За оставшиеся два года нам надо решить, какая из частей пенсии нам нужна: только лишь одна страховая или обе – страховая и накопительная. В сентябре правительство озвучило новую пенсионную стратегию. Если раньше она подразумевала снижение накопительной части трудовой пенсии «молчунов» с 6% до 2%, то теперь речь идет о прекращении отчислений пенсионных взносов на накопительную часть трудовой пенсии этой категории граждан. Что это значит? Только одно, – «молчуны» автоматически лишатся возможности продолжить дальнейшее формирование пенсионных накоплений в январе 2016 года.

Есть ли способ избежать этого? Да. Если до конца 2015 года заключить договор обязательного пенсионного страхования с негосударственным пенсионным фондом, вы сохраните не только размер взноса работодателя на накопительную часть пенсии на прежнем уровне, но и саму возможность формировать накопительную часть своей пенсии дальше.

Тут вы должны решить сами. На что, в первую очередь, стоит обратить внимание? Постарайтесь получить как можно больше информации о выбранном фонде: что за фонд, как давно существует на рынке, сколько человек являются его клиентами, количество филиалов и офисов, какую доходность начислил на счета своих клиентов по итогам последних нескольких лет. Немаловажной будет и информация об акционерах и учредителях фонда.

(на фото) Татьяна Спиридонова, руководитель регионального подразделения в Казани одного из крупнейших НПФ в нашей стране – «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»:

- Заключив договор обязательно пенсионного страхования с негосударственным пенсионным фондом, вы не только сохраняете накопительную часть пенсии, но и получаете возможность ее увеличить, ведь фонд будет инвестировать ваши деньги, ежегодно начисляя инвестиционный доход на всю сумму накоплений. Вам нужно всего лишь решить: нужны вам ваши накопления или нет? Хотите вы управлять своей пенсией, или вам все равно, какой она будет?

Если вы приняли положительное решение, то второй ваш шаг – выбрать НПФ, где вы будете формировать накопительную часть своей пенсии. Сделать это несложно. Многие из крупнейших отечественных НПФ имеют в Республике Татарстан свои офисы, как например наш фонд, где накопительную часть своей трудовой пенсии сегодня формирует абсолютное большинство россиян из тех, кто доверил управление своими пенсионными накоплениями негосударственным пенсионным фондам, – более 2 миллионов граждан.