|
28.01.2010 Накопить на достойную старость
История пенсий, или, точнее, пожизненного содержания уходит в глубину веков.
Впервые — 120 лет назад — при канцлере Бисмарке их назначали избранным за особые
заслуги перед государством. Уже в XX веке пенсии приобрели ярко выраженный социальный
характер, их стали выплачивать во многих странах мира. В Америке, например, 90%
пенсионеров получают государственную пенсию: обычно от 50% до 80% от прежнего
заработка. При этом в пенсионный фонд они перечисляют 15% от дохода (за наёмных
работников половину суммы перечисляет работодатель). Тот же, кто никогда не работал,
вправе рассчитывать лишь на ежемесячное пособие в 280 долларов.
Похожая система во Франции, правда, ежемесячный взнос здесь 16,35%, а пенсия
— 50-70% от средней зарплаты за последние 11 трудовых лет. Оговорён и минимум
такой пенсии — 500 евро в месяц. В Германии ещё недавно пенсионные отчисления
составляли порядка 18% от заработка, сегодня планка зашкалила за 20%, половину
из которых вносит работодатель. Зато рядовой немецкий пенсионер получает от государства
около тысячи евро в месяц. Несколько хуже ситуация с гособеспечением старости
в Великобритании. Мужчина 65 лет и женщина 60 лет начинают получать базовую пенсию
от 79 до 127 фунтов стерлингов в неделю, значительно ниже прожиточного уровня.
Однако и Соединённое королевство не принуждает своих подданных вносить колоссальные
взносы в национальный страховой фонд, считая, что безбедная старость — личное
дело каждого. Для накоплений существует масса негосударственных фондов.
Частные пенсионные фонды, инвестирующие резервы в экономику, весьма популярны
во всём мире. Они позволяют гражданам на склоне лет существенно улучшить своё
материальное положение и удовлетворить страсть к развлечениям и путешествиям,
не слишком обременяя свой кошелёк. Те же американские корпорации отчисляют в негосударственные
фонды часть прибыли, стимулируя своих работников держаться за место. Кстати, подобные
выплаты не только не облагаются налогом, но и уменьшают налогооблагаемую базу.
Таким образом, большинство пенсионных систем основывается на двух фундаментальных
принципах: на солидарности поколений, когда часть пенсии старикам выплачивают
из отчислений ныне работающих, так и на добровольном пенсионном накопительном
страховании.
Российских пенсионеров пока не встретишь ни на Канарах, ни в других райских уголках,
где их немецкие и английские сверстники проводят едва ли не всю зиму. Предел мечтаний
наших родителей — загородная дача, а пенсий хватает лишь на оплату коммунальных
услуг да на лекарства, после чего с трудом удаётся свести концы с концами. Впрочем,
ситуация постепенно меняется. Как заметил Юрий Воронин, заместитель министра здравоохранения
и социального развития, январское повышение пенсий в России «коснётся более 36
миллионов пенсионеров», в среднем их прибавка составит 1100 рублей, а для достигших
70 лет — 1600-1700 рублей. В целом же предпринимаемые властями меры по повышению
и переоценке пенсий должны довести так называемый коэффициент замещения до 40%
от прежней зарплаты работника.
Однако эксперты, собравшиеся в Академии народного хозяйства при Правительстве
РФ, настроены не столь оптимистично. Пенсионная система за счёт страховых взносов
обеспечена от силы на 50%. Для решения проблем путём повышения нагрузки на бизнес
страховой тариф необходимо увеличивать с нынешних 26% не до 34%, как произойдёт
с 2011 года, а минимум до 60%. Если же и впредь затыкать дыры Пенсионного фонда
бюджетными трансфертами, то вскоре они достигнут 13% внутреннего валового продукта,
съев все доходы федерального бюджета.
Хайнц Рудольф, эксперт Всемирного банка, на пальцах объясняет: в России чрезвычайно
низкий пенсионный возраст, очень много пенсионеров моложе 50 лет. При этом страховые
и накопительные взносы поступают только от половины трудоспособного населения.
Все эти обстоятельства грозят дальнейшим дефицитом пенсионной системы и неизбежным
снижением злополучного коэффициента замещения.
Корень проблем кроется в российской демографии: к 2030 году число пенсионеров
сравняется с числом работающих. Поэтому Минфин настаивает на скорейшем повышении
пенсионного возраста мужчин (на пять лет) и женщин (на 7-10 лет). Сенатор Александр
Починок, в ранге министра труда и социального развития начинавший некогда пенсионную
реформу, и вовсе предлагает отказаться от гособеспечения старости новых поколений,
ещё на берегу объяснив молодёжи, что спасение утопающих — дело рук самих утопающих.
Сколько накопите — столько и получите. Всем райскую жизнь государство обеспечить
не в состоянии.
На столь радикальные изменения пенсионной системы государство вряд ли пока пойдёт.
Хотя и средств на райскую жизнь, как у чиновников и депутатов (а по данным Минфина
в отдельных регионах доплаты к их пенсиям достигают 100 тысяч рублей в месяц),
на всех россиян, конечно, не хватит.
Вот только безмерно доверять нашему государству, откладывая средства в пенсионном
фонде, склонны не многие. Пенсионной реформе в нашей стране от силы восемь лет,
а правительство уже несколько раз переписывало правила игры. Пять лет назад, например,
оно лишило возможности наращивать госпенсию всех работающих россиян 1966 года
рождения и старше. Таковых в нашей стране оказалось более 10 миллионов. Им просто
перестали пополнять накопительную часть государственных пенсий, забирая в общий
котёл их кровные деньги, перечисляемые работодателями. Грабёж среди бела дня!
Но умные чиновники нашли выход. «Отменяя накопительную часть пенсий для указанной
категории граждан, законодатель действовал в интересах большинства, когда сложившаяся
экономическая ситуация сформировала именно такой подход к формированию страховой
части пенсий», — пояснил представитель Президента РФ. Где гарантия, что экономическая
ситуация в нашей стране не сложится так, что государству вновь придётся действовать
в интересах большинства?
Единственная надежда — на негосударственные пенсионные фонды. Далее всех в деле
накопления на безбедную старость продвинулись власти Югры. Они не только учредили
Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд, но и узаконили окружную программу
пенсионного обеспечения. Вот уже шесть лет работники учреждений здравоохранения,
образования, культуры северной автономии по собственному желанию формируют в фонде
свою дополнительную пенсию, а из бюджета округа на каждую внесённую тысячу им
доплачивают ровно столько же. По проторённому югорчанами пути пошли недавно и
федеральные власти: правда, участие россиян в программе софинансирования они с
ходу ограничили 12000 рублей ежегодно. Может, поэтому и «охват дополнительными
пенсиями» по стране составляет всего 2,98%, тогда как в ведущей нефтяной провинции
мира он — свыше 75%. Как говорится, почувствуйте разницу! И это ещё без учёта
корпоративных пенсионных фондов, активно работающих в регионе.
Впереди России всей Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд оказался
и в деле приумножения пенсионных резервов. Частные пенсионные фонды вкладывают
их преимущественно в ценные бумаги да держат на банковских депозитах. Губернатор
Югры Александр Филипенко ещё в 2003-м предложил принципиально новый подход: значительную
часть пенсионных накоплений Ханты-Мансийский фонд с тех пор размещает в реальном
секторе экономики. Дочерняя компания фонда — «ЮграИнвестСтройПроект» — стала крупнейшим
застройщиком Западной Сибири. Сегодня она занимается не только инвестированием
длинных пенсионных денег, но и непосредственно строительством жилья и так называемого
соцкультбыта. Та стратегия прошла проверку кризисом.
— Всё познаётся в сравнении, — замечает Максим Филатов, президент Ханты-Мансийского
негосударственного пенсионного фонда. — В 2008-м практически все инструменты инвестирования
принесли отрицательную доходность, что при падении российских фондовых индексов
на две трети было не удивительно. Но если акции упали в среднем на 60-70%, то
падение на рынке недвижимости оказалось значительно меньше. При этом падали рыночные
цены, которые последние два-три года росли неоправданно быстро. Мы же не покупали
готовые объекты, надеясь на дальнейший рост цены, а инвестировали в стройку —
зарабатывали на разнице между ценами квадратного метра на стадиях фундамента и
готовой квартиры, которая составляла как тогда, так и сейчас около 25%. А рост
рыночной цены является для нас и наших вкладчиков неким дополнительным бонусом.
Сегодня цены фактически вернулись к прежним уровням, возрождается ипотека. В результате
мы реализуем уже построенные квартиры с прибылью, а заработанные средства вкладываем
в новое строительство.
100 тысяч рублей, по данным Минфина, достигают ежемесячные доплаты к пенсиям
чиновников и депутатов в российских регионах.
Нам нужна вера в стабильность
комментарий
Александр Филипенко
губернатор, председатель правительства Ханты-Мансийского автономного округа —
Югры:
— Наши приоритеты понятны — обеспечить достойную жизнь всем, от младенцев до
стариков. Критерием эффективности общей работы должно стать повышение качества
жизни человека. И прежде всего снижение смертности, рост рождаемости и продолжительности
жизни. Мы в Югре в результате целого комплекса мер перешагнули рубеж средней продолжительности
жизни в 70 лет. Это существенный показатель для России, а для Югры, учитывая,
что у нас Крайний Север, особенно.
Сегодня принципиально важно сделать следующий шаг, убедив людей, что достойная
старость — предмет их личной заботы на протяжении всей жизни. Меры, которые предпринимает
государство по обеспечению пенсионных выплат, беспрецедентны. Конечно, и этого
мало. Главная задача государства заключается не только в предоставлении минимально
достойного уровня пенсии, а в создании условий для формирования пенсионных накоплений
граждан. Может, скажу банальность, но человек, уходя на пенсию, должен быть уверен
в стабильности. В Ханты-Мансийском округе мы много лет решали проблему, чтобы
каждый житель автономии получал пенсионные выплаты, превышающие прожиточный минимум.
И решили её, с помощью негосударственного пенсионного фонда в том числе. Но мы
не успокоимся до тех пор, пока выплаты нашим пенсионерам не вырастут минимум вдвое.
Потенциал у фондов огромный.
Андрей Фатеев
t-i.ru
|