Накопительная пенсия частями



ВЕРНУТЬСЯ К СПИСКУ ВОПРОСОВ

Внимание! Ответы на вопросы даются в соответствии с законодательством, действующим на дату ответа.
Если Вы хотите написать комментарий или задать уточняющий вопрос, напишите его здесь. Если Вы хотите задать НОВЫЙ вопрос - создайте НОВУЮ тему. На НОВЫЕ вопросы, заданные здесь, администрация давать ответы не будет.

Новости Форумы Задать вопрос Накопительная пенсия частями

  • Автор
    Сообщения
  • #70709 Ответ

    Оксана

    Здравствуйте!
    В связи с тем, что филиал НПФ, клиентом которого я являюсь, закрылся, и по телефону стало проблематично получать исчерпывающую информацию, возникли вопросы касательно накопительной пенсии.
    Можно ли получить часть накопительной суммы срочной выплатой, а остаток — единовременной?
    Ситуация следующая.. Я проживаю в ХМАО — Югре. 27.07.2022г.. мне исполнится 52 года. Страховая пенсия по старости назначена с 29. 04. 2021г. в размере 15277 руб.( с учётом увеличения повышения фиксированной выплаты). С учетом последней индексации размер пенсии составил:16591,30 руб. Договор ОПС заключён в 2013 г.. С 2009 по 2013гг. я вносила взносы по Программе гос. софинансирования. Статус — неработающий пенсионер. В моём личном кабинете сайта НПФ на текущий момент отражена сумма накоплений размером 343 088, 42 руб. Почти половина ( большая часть ) этих средств относится к софинансируемой части, следовательно, может быть выплачена в качестве срочной выплаты. По моим подсчётам, я не могу претендовать на единовременную выплату всей суммы накоплений. Поэтому возникает вопрос:
    Если я подам заявление на срочную выплату (120 мес.), могу ли я впоследствии рассчитывать на единовременную выплату оставшейся накопительной части ? Если «да», то какой промежуток времени должен пройти между подачей заявления на срочную выплату и подачей заявления на единовременную выплату, чтобы оба заявления были удовлетворены?
    Существует ли определённая форма заявления на ед. выплату именно оставшейся части накоплений, или она едина для обоих случаев ( полной и части ) ?
    Останусь ли я в «минусе», если подам вышеуказанные заявления до 01.08.2022г.? Ведь индексация накоп. пенсии осуществляется 1 августа, а о дате начисления инвест. дохода не смогла найти информации.
    Спасибо огромное за оказанную ранее помощь! Неоднократно обращалась к вашим специалистам, и всегда получала исчерпывающие и профессиональные ответы и рекомендации. Надеюсь, что и на этот раз вы поможете мне не запутаться в лабиринте постоянно меняющихся законов и постановлений, и принять правильное решение?

  • #70821 Ответ

    Пенсионный Брокер

    1. Возможность получить срочную пенсионную выплату (СПВ), а потом единовременную выплату остатка (ЕВ).
    Здесь однозначного ответа нет, необходимо выяснять практику Вашего НПФ.
    Дело в том, что законодательство прямо не запрещает назначать ЕВ после назначения СПВ (в отличие от запрета назначать ЕВ после назначения пожизненной накопительной пенсии, установленного пунктом 1.1 статьи 4 Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ).Но, например, ПФР на основании пункта 2 статьи 5 этого закона «приравнивает» СПВ к накопительной пенсии и не назначает ЕВ после назначения СПВ. Нам известны НПФ, которые придерживаются такой же позиции, в том числе на основании разъяснений ПФР и публикаций в журнале «Пенсия». Но ПФР является правоприменительным органом и формально не может разъяснять НПФ-у, как ему нужно работать, а официально опубликованных разъяснений Банка России или Минтруда России (это регуляторы деятельности НПФ) по данному вопросу не существует. Поэтому существуют и НПФ, которые назначают ЕВ после назначения СПВ.
    Так что повторим – здесь Вы не обойдетесь без консультации с Вашим страховщиком.

    2. Какой промежуток времени должен пройти между подачей заявлений.
    Опять же это зависит от практики Вашего НПФ. Если Ваш НПФ назначает ЕВ после СПВ, то, вероятнее всего, за ЕВ следует обращаться после принятия решения о назначении СПВ. Это нужно, т.к. 5% рассчитывается исходя из всех средств, отраженных на счете. До принятия решения о назначении СПВ на счете будут все 343 тыс. рублей, и такая сумма средств не даст назначить ЕВ. После же принятия решения о назначении СПВ средства, за счет которых она назначена (т.е. средства софинансирования) будут списаны со счета в специальный резерв и на счете останутся только «обычные» страховые взносы, из которых и будет оцениваться 5%.

    3. Существует ли определенная форма заявления на единовременную выплату.
    Да, существует. Она утверждена приказом Минтруда России от 03.07.2012 № 12н.

    4. Останетесь ли Вы в «минусе», подав заявления до 01.08.2022.
    Нет, 1 августа в данном вопросе ни на что не влияет. Но влияет 1 июля. Сейчас существует отдельная форма заявления о назначении ЕВ (пункт 3 нашего ответа). Но с 01.07.2022 изменяется постановление Правительства РФ от 21.12.2009 № 1048, которое устанавливает порядок назначения ЕВ. С 1 июля отдельное заявление о ЕВ отменяется, а ЕВ будет назначаться на основании заявления о назначении накопительной пенсии. Подразумевается, что пенсионер подает заявление о назначении накопительной пенсии, а страховщик рассчитывает отношение и, если оно превысило 5%, назначает пожизненную накопительную пенсию, а если не превысило – ЕВ.
    Сейчас, до 1 июля, Вы можете обратиться за СПВ, а потом за ЕВ, подав соответствующее заявление из пункта 2. И даже если Ваш НПФ не назначает ЕВ после СПВ, по заявлению о назначении ЕВ он вынесет отказ и средства останутся на Вашем счете. Не исключено, что законодательство или правоприменительная практика изменится и Вы сможете получить ЕВ позднее.
    Если же Вы обратитесь за ЕВ после 1 июля путем подачи заявления о накопительной пенсии и Ваш страховщик не назначает ЕВ после СПВ, то он на основании заявления назначит копеечную пожизненную накопительную пенсию, и тогда уже изменить ничего будет нельзя.

    У Вас есть еще один вариант. Если индексация страховой пенсии будет опережать доход, начисляемый Вашим страховщиком на средства пенсионных накоплений, то возможно, в какой-то момент отношение окажется ниже 5% и Вы сможете получить средства единовременно. Скорее всего, индексация страховой пенсии и будет опережать доходность, но сейчас для единовременной выплаты Вам нужно, чтобы страховая пенсия проиндексировалась на 31%. Не факт, что в ближайшие пару лет индексация будет достаточной, чтобы получить нужное Вам отношение.

    5. Дата начисления дохода.
    НПФ отражает на пенсионных счетах доход не позднее 31 марта года, следующего за отчетным, на основании пункта 4 статьи 36.2 Федерального закона то 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

  • #70828 Ответ

    Оксана

    Здравствуйте!
    Ваш Пенсионный Брокер, как всегда, на высоте!!! Профессиональный, исчерпывающий и очень своевременный ответ!!!
    Спасибо Вам огромное!!! Что бы мы без Вас делали))) Пусть то добро, которое вы посылаете людям, вернётся к Вам в десятикратном размере !!! Уже третий раз, благодаря Вашей помощи, мне удаётся принять верное решение на опережение!!! Благодарю!!!
    PS: Гос.консультанты, как обычно, «нервно курят в сторонке»….К сожалению)

Ответ в теме: Накопительная пенсия частями
Ваша информация:




<a href="" title="" rel="" target=""> <blockquote cite=""> <code> <pre> <em> <strong> <del datetime=""> <ul> <ol start=""> <li> <img src="" border="" alt="" height="" width="">